Comunicato stampa	Bz, 30.04.04

Osservatorio conto correnti 2004 (marzo/aprile)
Aumenti medi di oltre il 14% rispetto al 2003!

Gli esiti dell’indagine condotta anche quest’anno dal CTCU non lasciano dubbi: anche nel corso dell’ultimo anno i costi di gestione medi di un conto corrente sono sensibilmente aumentati.
Sono stati esaminati i conti correnti offerti dal sistema bancario sulla piazza di Bolzano, scegliendo i più adatti alla fascia media bassa dell’utenza privata. La tipologia dei conti è in continua espansione e pertanto risulta sempre più difficile definire criteri d’omogeneizzazione. Nelle banche sono presenti conti “pacchetto” di varie tipologie, conti “convenzionati”, conti “stipendi e pensionati” (pochi per la verità), i nuovi “conti base” voluti dall’ABI, fra i quali alcuni, come quello del Monte dei Paschi di Siena, che sembrano fatti apposta per rendere incomprensibile al consumatore l’entità dei costi da sostenere. Altro che “Patti chiari”!
A proposito, il programma di confronto, predisposto dall’ABI nel sito www.pattichiari.it, stranamente non funziona. Il nostro programma invece gira senza difficoltà.
La nostra indagine ha privilegiato la possibilità di confronto con la rilevazione effettuata nel 2003, in modo da poter stabilire l’entità degli aumenti registrati a carico dei consumatori.
Mediamente, escludendo il conto base del Monte dei Paschi, e quindi operando per difetto, otteniamo un risultato clamoroso: il 14,14% d’aumento dei costi per mantenere un conto medio, movimentato da cento operazioni all’anno, fra le quali 4 bonifici e 12 pagamenti di utenza, con una giacenza media di 1.000 €. Ci sono stati aumenti nel servizio Bancomat con richieste molto differenti tra un istituto e l’altro! Anche se questi aumenti contrastano con la tendenza delle banche stesse ad eliminare le operazioni allo sportello. Sono state, infatti, introdotte nuove commissioni per scoraggiare l’utente dal rivolgersi allo sportello. Il prelevamento alla cassa dal proprio conto costa fino a 2,30 € (Monte dei Paschi). In alcune banche può costare fino ad un euro la semplice richiesta all’operatore dell’ultima lista movimenti. Si pretende insomma di scaricare una parte dell’attività di sportello sui clienti per ridurre i costi del personale. 
L’invito è forte e chiaro: se volete ridurre i costi dovete usare di più il bancomat e soprattutto dovete imparare ad operare in linea con internet. Il cliente, in definitiva, dovrebbe dare una mano alla banca e imparare il lavoro dell’operatore di sportello.
Un altro aspetto negativo che sta emergendo riguarda la proliferazione delle nuove spese, in gran parte inventate. Inizia una banca e una alla volta le altre vanno dietro. Gli esempi sono numerosi. La penale per la chiusura del conto corrente, la cosiddetta commissione di estinzione rapporto, riguarda ormai la maggior parte delle banche. Resistono le Poste e un paio di banche. Idem per l’illecita gabella del prelevamento allo sportello. Idem per le penali applicate sul trasferimento titoli nel caso di estinzione del rapporto. Scandalosa la pretesa per la custodia di titoli non di stato e esteri. Un vero e proprio dazio è posto da alcune banche per imporre i propri titoli ai risparmiatori. “Se lei investe nei nostri prodotti non ha spese, altrimenti, purtroppo, ecc, ecc.” Questo è il ritornello più comune che il consumatore è costretto a subire quando vuole scegliere autonomamente in che modo mettere da parte qualche soldo.

Le conclusioni dell’indagine
La continua corsa al rincaro delle commissioni è sintomatica della riduzione della competitività del sistema e presagisce nuove forme di cartello. Ogni anno la maggior parte delle banche cerca di aggiornare le sue pretese verso l’alto e questa è la ragione principale dei consistenti aumenti.
Concludendo l’esame della tabella dei conti correnti si possono notare aumenti percentuali notevoli, anche là dove, all’apparenza, sembrerebbe che nulla sia cambiato. L’aumento del “Conto Posta”, per esempio è dovuto all’esclusione dei bonifici dalle operazioni gratuite. Idem per la Cassa di Risparmio che ha escluso dai suoi conti pacchetto i bonifici e chiede 1,5 euro per ogni utenza.

Miglior conto per la famiglia media rimane, come l’anno scorso, il “Conto BancoPosta”, seguito da quello della Cassa Rurale di Bolzano. Quest’ultimo istituto merita inoltre un apprezzamento particolare per il cd. “Conto Sole”. Un’iniziativa meritoria che sta incontrando un crescente favore da parte dei consumatori, in quanto unisce alle condizioni vantaggiose per coloro che utilizzano internet, la possibilità di mantenere il rapporto personale allo sportello nel limite di 25 operazioni a trimestre gratuite (quante bastano ad un utente medio). Inoltre è riservata al correntista la possibilità di stabilire il tasso creditore e di destinare l’utilizzo delle giacenze per finalità etiche. La Cassa Rurale di Bolzano sembra proprio intenzionata a rivalutare gli scopi tradizionali della banca cooperativa, dimostrando attenzione e sensibilità alle aspettative dell’utenza cittadina.
Però attenzione su alcuni conti, che sembrano a buon mercato rispetto ad altri. La nostra indagine si riferisce ad un esempio con 100 operazioni effettuate. Nel caso di un numero di operazioni superiore, il costo dei conti della Cassa Centrale Raiffeisen, della Cassa Rurale di Bolzano, di Unicredit, di B.N.L, di Banca di Roma, tende ad incrementarsi notevolmente, rendendoli svantaggiosi rispetto ai conti pacchetto senza limite di operazioni. Quindi le diminuzioni rispetto all’anno precedente dei conti di B.N.L e di Unicredit pur apprezzabili, devono essere viste nel contesto del numero limitato di operazioni, oggetto della nostra indagine.

Sezione “Depositi a Risparmio”
I rincari non riguardano solo i conti correnti. Alcune banche in particolare (Unicredit e San Paolo IMI) fanno di tutto per scoraggiare l’apertura di libretti a risparmio. Nella nostra tabella dimostriamo come un deposito di 1.000 €, dopo un anno, può perdere, per prelevamenti di commissioni bancarie a vario titolo, fino al 10%. Non c’è più alcun pudore. Chi se ne importa se il codice civile stabilisce la restituzione della somma depositata!
Il libretto a risparmio delle Poste, seguito da quello della Cassa di Risparmio di Bolzano, sono gli unici al momento a non penalizzare il risparmiatore ed a rispettare quanto previsto dal codice civile, nell’ipotesi di restituzione della somma versata dopo un anno. La tabella mette chiaramente in evidenza quali sono le banche da evitare. Nella tabella non è compresa l’imposta di 10,33 €. Chi intende versare cauzioni di vario genere su un libretto al portatore è avvisato.

Sezione “Titoli” - Commissioni per deposito titoli e penale per il trasferimento dei titoli.
La commissione per i titoli di stato è stabilita per legge al massimo in 10,33 € a semestre. Per questo motivo certe banche hanno dovuto fare marcia indietro. Ma anche per gli altri titoli, visto e considerato che la stragrande maggioranza dei titoli è stata “dematerializzata”, il Tesoro dovrebbe intervenire con una regolamentazione che impedisca gli attuali e ingiustificati abusi come le commissioni aggiuntive per il possesso di alcuni titoli. Il risparmiatore deve essere libero di comprare i titoli che vuole, senza essere costretto ad investire i suoi soldi obbligatoriamente nei titoli che la banca gli propone. Le pesanti e ingiustificate penali sui titoli, peraltro in continuo aumento, a causa di quello spirito di emulazione che abbiamo spiegato sopra, costituiscono una barriera alla libertà di cambiare banca e di conseguenza un limite intollerabile alla libera concorrenza.

Lo stato delle nostre iniziative
Due sono gli attuali fronti aperti dal nostro Centro per contrastare il fenomeno degli aumenti e dell’applicazione di ingiustificate gabelle.
Uno è quello della causa inibitoria in corso contro la Banca Popolare dell’Alto Adige perché venga riconosciuta l’illegittimità dell’applicazione delle cd. “spese di estinzione”, nel caso di chiusura definitiva di un rapporto di conto corrente.
Il secondo riguarda l’avvio della procedura, sempre inibitoria, nei confronti della Cassa di Risparmio di Bolzano, riguardo l’iniqua applicazione della commissione di prelievo contante allo sportello per talune categoria di utenti. Probabile anche in questo caso l’avvio di apposita azione davanti al Tribunale.