Presse-Information	Bz, 15.07.04

Polizze vita: controllare la convenienza

I costi assorbono i rendimenti!
La trasparenza protegge da brutte sorprese!

Previdenza integrativa e assicurazioni: dopo le crescenti incertezze conseguenti ad anni di dibattito su riforma e tagli alle pensioni, oggi sembrano queste le nuove parole d'ordine dei risparmiatori per salvaguardare il patrimonio faticosamente accumulato.

Ma c'è un ma. Dietro molte polizze vita, piani di accumulo, forme pensionistiche individuale, fondi pensione (FIP, PIP, index linked, unit linked, polizze miste), si nasconde immancabilmente la stessa trappola: le spese di gestione sono superiori al rendimento e non sono certamente chiarite al momento della stipulazione del contratto. Queste forme di investimento – non è difficile rendersene conto – rappresentano dunque un vero autogol per il risparmiatore.

Ed ecco il consiglio di Petra Markart, consulente assicurativa del Centro Tutela Consumatori Utenti: per capire se una polizza è davvero vantaggiosa, prima di sottoscriverla chiedete al promotore/venditore di compilare in tutte le sue parti la tabella che segue.

Le stesse informazioni possono essere richieste anche con riferimento a contratti già in corso, al fine di sapere se la scelta fatta è stata quella giusta.

Rimaniamo a vostra disposizione per analizzare i dati così raccolti.

Allegato: Tabella per la rilevazione dei dati relativi alla polizza

Test della polizza vita

Premio lordo			
Imposte			
Caricamenti	spese di stipula		
	spese d'incasso		
	costi di gestione		
	altre spese		
Garanzia rischio morte			
Premio netto			
			
Tasso tecnico			
			
Tasso di retrocessione			
Riscatto garantito	dopo 3 anni		
	dopo 5 anni		
	a metà della durata contrattuale		
			
Capitale garantito alla scadenza		

Data, timbro, firma