Comunicato stampa	BZ, 11.08.2006
Rincaro mutui:

non ci sono solo gli aumenti della BCE, ma anche gli arrotondamenti delle banche!

Come se non bastassero i ripetuti aumenti decisi dalla BCE a far dormire sonni poco tranquilli al popolo dei mutuatari, nel conteggio degli aumenti molti clienti devono mettere in conto anche gli „arrotondamenti“ previsti dai contratti di mutuo. Solo alcune banche li applicano, mentre altre si guardano bene dal prevederli. Un’anomalia tutta altoatesina o cos’altro? 

Se si confronta la tabella di cui sotto, si nota che nei contratti di mutuo a tasso indicizzato – quelli cioè il cui tasso è legato ad un parametro di mercato, in genere l’Euribor 3 o 6 mesi – alcune banche sono avvezze a praticare degli aggiustamenti verso l’alto del tasso di riferimento utilizzato per calcolare gli interessi del mutuo. Si tratta dei famigerati “arrotondamenti di un ottavo, di un decimo, di un quarto di punto”, che già in passato il nostro centro aveva criticato, ritenendoli degli ingiustificati adeguamenti dei già lucrativi margini di guadagno incassati dalle banche nelle operazioni di mutuo (vedi ns. rivista Konsuma). 

Come funziona il meccanismo?
Facciamo l’esempio di un mutuo prima casa da 120.000 euro, ventennale, formula del tasso prevista contrattualmente: “Euribor 6 mesi 365, arrotondato al quarto di punto superiore, più spread del 1,50%”.
Sino al 01.01.2006 al mutuo la banca applicava un tasso complessivo del 3,75%. A seguito degli ultimi aumenti decisi dalla BCE (4) e del meccanismo di arrotondamento di cui detto il tasso applicato al mutuo è passato al 5,00%. Infatti l’euribor 365 del primo giorno lavorativo di luglio dava 3,283%, che va arrotondato al 3,50% (1/4 di punto superiore) + lo spread previsto dell’1,50%; in totale fa (3,50+1,50) = 5,00%!!!
In pratica a fronte dei tre di quattro aumenti decisi dalla BCE (in totale + 0,75% dal 1 dicembre 2005 al 1 luglio 2006), il tasso del nostro utente è aumentato di 33% a seguito anche dell’arrotondamento previsto (in totale + 1,25%).

Cosa fare
Tali arrotondamenti dovrebbero sparire dai contratti di alcune nostre care banche locali! Ai mutuatari basta e avanzano gli aumenti di tasso previsti dalla BCE. Noi riteniamo che la formula dell’arrotondamento sia sibillina e non chiarisca affatto all’utente “medio” le implicazioni pratiche che essa comporta in caso di aumento dei tassi. Il cliente deve insistere per non farla inserire nel contratto (ciò è possibile, perché molte altre banche infatti non la applicano, come si vede dalla tabella!) e concordare solo una maggiorazione (spread) fissa, chiara e immodificabile al parametro prescelto! Altrimenti è meglio cambiare aria …

Banca	Arrotondamento	
Cassa di Risparmio di Bolzano	Sì / (1/4 superiore)	
Banca Popolare Alto Adige	Sí / (1/4 superiore)	
Raiffeisenkasse-Cassa Rurale di Bolzano	Sí / (1/4 superiore)	
Hypo Tirol Bank Ag	Sí / (1/8 superiore)	
Unicredit Banca	Sí / (0,05 superiore)	
BTB	Sì / (0,05 superiore)	
Raiffeisenkasse-Cassa Rurale di Brunico	NO	
Raiffeisenkasse-Cassa Rurale di Lana	NO	
Centrale Raiffeisen Landesbank	NO	
Raiffeisenkasse-Cassa Rurale di Renon	NO	
BNL	NO	
Banca di Roma	NO	
BIPOP CARIRE	NO	
Cassa Risparmio Padova e Rovigo	NO	
Poste Italiane	NO	
BHW	NO