Comunicato stampa	Bz, 17.10.2006

Confronto condizioni mutui ottobre 2006

Cresce la preoccupazione per coloro che hanno contratto mutui a tasso variabile!

Per l’ennesima volta (05.10.2006, la quinta in dieci mesi) la Banca Centrale Europea ha aumentato i tassi di un quarto di punto. Ed intorno a questo valore si attestano i più recenti aumenti delle banche. Il popolo dei mutuatari a tasso variabile ed indicizzato è preoccupato: le rate dei loro mutui continuano a salire ed è difficile fare previsioni certe per il futuro. Molti ci chiedono cosa fare. Bisogna valutare caso per caso. Certo per chi non se la sente di vivere in un incertezza che cresce di mese in mese, è meglio valutare seriamente l’opportunità di passare ad un mutuo a tasso fisso, pur con gli inevitabili costi del passaggio ad altro mutuo. Per chi si appresta invece a contrarre ora un mutuo casa, il nostro consiglio ora più di prima quello di scegliere un mutuo a tasso fisso, soprattutto sulle lunghe durate.

In questa tornata di rilevazione gli aumenti più consistenti sono stati effettuati dalla Cassa di Risparmio di Padova e Rovigo, almeno rispetto alla precedente rilevazione di maggio: 0,65% in più per il fisso a 5 anni, 0,10% per il trentennale con aumenti anche per i mutui intermedi. La Banca Nazionale del Lavoro invece ha aumentato dell’0,40% il mutuo a 5 anni e dello 0,25% quello trentennale. La Cassa Rurale di Bolzano ha praticato un aumento dello 0,40% per il mutuo ventennale, superiore alla media delle altre banche.

La maggior parte degli istituti di credito ha ormai preso come riferimento per la determinazione del tasso fisso, il tasso IRS con la relativa scadenza. Per queste banche la concorrenza si attua attraverso l’offerta di “spread” più convenienti, nella maggior parte dei casi sottoposti a trattativa.
Per il mutuo ventennale a tasso fisso si va dal 5,11% dichiarato della Banca di Roma al 5,60% di Cassa Rurale di Bolzano e Banca Nazionale del Lavoro.
La BHW, reclamizzata più volte nei giornali editi in provincia, offre un mutuo bancario normale, trasparente, con un TAEG (tasso comprensivo delle spese) del 5,63 % per il mutuo quindicennale meno conveniente del mutuo ventennale della Banca di Roma (TAEG 5,35%) e in linea con quello di altre banche. 

Questi dati dimostrano soprattutto una notevole incertezza da parte degli istituti di credito nella valutazione dell’andamento dei tassi. Alcuni temono ulteriori aumenti, altri invece che il trend al rialzo cessi a breve. Vedremo chi ha ragione.
Oltre a ciò si deve tenere presente che la BCE non ha escluso altri aumenti a breve termine. Le banche tuttavia in generale non credono ad un elevato aumento dei tassi di lungo periodo, dimostrato dall’evidenza relativa all’entità degli aumenti dei tassi a lungo termine, della metà rispetto a quelli a breve.

La convenienza del tasso variabile risulta ridotta in termini effettivi, la differenza è al di sotto del punto percentuale se si prendono in considerazione le migliori offerte di mutui a tasso fisso. 

Alcune banche hanno aumentato le penali per l’estinzione anticipata. Ma la legge di conversione del Decreto Bersani non ha eliminato penali e spese di chiusura in caso di estinzione dei rapporti bancari di durata? Come al solito le banche se ne fregano della legge oppure fanno finta di niente…
La Bipop Carire dichiara una penale massima del 5,5%, seguita dalla BHW che pretende una penale d’estinzione del 4%. Anche le penali hanno una loro logica. Si alzano per impedire l’estinzione del mutuo, si abbassano, fino ad annullarsi per favorirla. 

Dalla tabella viene spontanea una severa critica alla Cassa di Risparmio di Bolzano che, oltre a rifiutarsi anche questa volta (è la terza di seguito!) di inviare le condizioni dei propri mutui al Centro - quelli presi in esame sono tratti infatti dal sito internet della Cassa  - dimostra di temere il confronto con le altre banche della piazza, limitandosi a dichiarare un tasso non superiore al 8,55% (sic!) per il mutuo a tasso fisso e un tasso non superiore al 7,15% (!) per il tasso variabile. Dichiarazioni prive di senso e che dimostrano un atteggiamento ostile dell’istituto nei confronti dei consumatori ed in particolar modo dell’utenza medio – bassa, suffragato anche dallo sprezzante atteggiamento di non collaborazione di cui detto. Atteggiamento già dimostrato abbondantemente nel passato per altre questioni (vedi bond argentini, pretesa dell’euro per i prelevamenti allo sportello, ecc.). “Se il buongiorno si vede dal mattino…” i consumatori ne traggano le dovute indicazioni!