Comunicato stampa	BZ, 06 dicembre 2006

Mutui

Ipoteca sulla casa o ipoteca sulla vita? 
Il costo del finanziamento raddoppia il costo della casa…

Continua l’angoscia per mutuatari a tasso variabile indicizzato che non vedono luce all’orizzonte. Anche la soluzione propagandata ed applicata da molte banche di una “rata costante ed una durata variabile del mutuo” può condurre a risultati spaventosi dal punto di vista finanziario. Un esempio?  Si legga qui sotto.

Circa un anno fa il nostro giovane amico mutuatario aveva contratto con una Cassa un mutuo per l’acquisto di una prima casa per l’importo di circa 200.000 euro, a tasso indicizzato, per la durata preventivata di 25 anni (in totale 300 rate mensili). Lo stesso, anche al fine di non appesantire eccessivamente il rapporto rata mutuo/reddito mensile disponibile, si era lasciato consigliare per una rata fissa costante di circa 1000 euro mensili e durata del mutuo che poteva variare in relazione agli eventuali aumenti di tasso. Aumenti che puntualmente nell’ultimo anno si sono verificati, - e come! -  tanto da far salire l’originario tasso da un 3,75%, valuta 09.12.2005, ad un attuale (secondo i nostri calcoli) del 5,50%, con la probabile prospettiva di ulteriori aumenti già da inizio 2007. Si avete capito bene: in poco più di un anno l’aumento del tasso indicizzato, a seguito di aumenti decisi dalla BCE e di arrotondamenti vari, potrebbe arrivare, in simili casi, a sfiorare i 2 punti percentuali! Alla faccia della convenienza del tasso indicizzato…

Ma la sorpresa più grande il nostro giovane amico la ha avuta quando ha preso in mano il “piano di ammortamento” periodico e si è accorto che la durata del suo mutuo era passata in un anno dalle 300 mensilità iniziali (25 anni) alle 397 mensilità del nuovo piano (cioè 33 anni e 10 mesi ca.) e che a seguito degli aumenti intervenuti e dell’invariabilità della rata la somma totale degli interessi “stimati” (bisogna parlare di stima perché con un tasso variabile è difficile sapere a priori quanto si andrà a pagare alla fine) era passata – udite, udite – da circa 108.000 euro a ben ca. 209.000 euro!!! (Quelli sin qui pagati dal mutuatario nelle prime 10 rate del mutuo ammontano a circa 7800 euro). Cioè una somma addirittura maggiore di quella del capitale preso a prestito. Inutile dire dello sconforto che ha preso il giovane: più che di un’ipoteca sulla casa, si dovrebbe parlare di un’ipoteca sulla vita. Se non ci saranno ulteriori aumenti di tasso nei prossimi anni (difficile dirlo…) il giovane amico finirà di pagare il mutuo alla soglia dei suoi 60 anni, invece che dei 50 anni, come inizialmente previsto. 

Il nostro suggerimento: andarsene da mutui di questo tipo e stipulare un mutuo a tasso fisso con durata più breve possibile (valutate ovviamente le proprie reali disponibilità mensili). Benché ne dicano alcune banche (... e si capisce bene perché, visti gli affari che perderebbero), di buone, ottime offerte a tasso fisso ce ne sono più di una in giro. Basta darsi da fare e cercare (eventualmente anche online). Valutate in particolare il discorso “durata”: visto anche l’esempio di cui sopra, gli interessi da pagare per un mutuo a 25 anni sono di molto inferiori a quelli di un mutuo a 30 anni! E visto che prendere in prestito il denaro costa (eccome!), prima si restituisce meglio è (ammortamenti, rimborsi anticipati = risparmi assicurati!)