Comunicato stampa	Bz, 16.04.2007

Comparazione del CTCU sui conti correnti junior:
spese, interessi ed altri addebiti...

Risultati dell'indagine in sintesi

Non tutti i conti junior reclamizzati come "gratuiti" lo sono poi per davvero. Alcune banche addebitano infatti delle spese per determinate operazioni ed altre attività.

1)	Interessi variabili da banca a banca – Possibilità di scoperto solo previo specifico accordo tra banca e genitori del correntista (attenzione agli alti interessi debitori).
2)	L'emissione di bancomat e carte ricaricabili è gratuita in tutte le banche. Ma quali vantaggi e svantaggi comporta ciascuna carta per i giovani titolari?
3)	Consigli per l'apertura di un conto corrente.

Il Centro Tutela Consumatori Utenti ha analizzato le condizioni applicate dalle banche sui conti correnti riservati ai giovani, ossia studenti, apprendisti ed altri soggetti di età compresa tra i 14 e i 19 anni.
Anzitutto è interessante notare come gli istituti bancari sottolineino con particolare evidenza che questi conti sono esenti da spese. In alcuni casi è compresa nel conto un'assicurazione di responsabilità civile o contro gli infortuni.
Inoltre, per rendere il prodotto più appetibile, le banche vi associano di norma vari sconti nei negozi e in occasione di manifestazioni varie. 

Risultati dell'indagine nel dettaglio

Costi dei conti junior
L'apertura del conto è gratuita in tutte le banche, le quali si accollano i costi connessi quali imposte di bollo ecc.
Solo la Banca di Trento e Bolzano offre gratis le prime 20 operazioni; su ogni movimento eccedente applica invece una commissione di € 0,50.
Presso la Cassa Rurale di Bolzano, l'invio dell'estratto conto trimestrale via e-mail è gratuito, mentre quello tramite posta normale costa € 2,50.

Interessi creditori
Gli interessi creditori praticati variano in modo considerevole da banca a banca.
Il tasso medio rilevato nella nostra indagine è pari allo 0,75%, laddove spicca il risicato interesse dello 0,25% concesso dalla Cassa di Risparmio di Bolzano. Cassa Centrale Raiffeisen e Banca di Trento e Bolzano applicano invece un interesse creditorio dell'1%.	

Scoperto di conto
In linea di massima nessuna delle banche esaminate concede la possibilità di andare in rosso, una limitazione tesa a impedire ai giovani di contrarre debiti prematuramente.
Le Casse Rurali concedono invece lo scoperto anche sui conti giovani, purché vi sia il consenso dei genitori del correntista. L'interesse debitore in caso di scoperto è pari al 9,75% presso la Cassa Rurale, mentre scende al 6% presso la Banca Popolare.

Ordini permanenti
Tutte le banche esaminate offrono ai giovani correntisti la possibilità di disporre ordini permanenti di pagamento. Tuttavia sono riluttanti a concederla ai giovani che non percepiscono ancora uno stipendio o non dispongono di entrate regolari.

Bancomat e carte ricaricabili
Tutte le banche esaminate nel corso dell'indagine mettono a disposizione dei propri giovani correntisti un bancomat o una carta ricaricabile.
I giovani correntisti della Cassa di Risparmio ricevono un bancomat solo dal 18° anno d'età.
Sempre la Cassa di Risparmio ha ideato per i clienti minorenni la cosiddetta Chili Card, che permette di effettuare pagamenti in ogni parte del mondo e può essere ricaricata fino a € 1.000. La Chili Card funziona in Italia come un bancomat e all'estero come una carta di credito.
Sia la Cassa Rurale di Bolzano sia la Cassa Centrale Raiffeisen rilasciano gratuitamente una carta bancomat che consente ai giovani correntisti di prelevare contante presso tutte le filiali delle Casse Rurali medesime, ma non di effettuare pagamenti nei negozi. 
La Banca Popolare rilascia invece un bancomat provvisto di chip. Questo tipo di carte,  non ancora molto diffuso in Italia, presenta il grande vantaggio di rendere la clonazione più difficile, quando non impossibile. Il microchip impedisce inoltre che i giovani titolari della carta subiscano "saccheggi" dal loro conto da parte di soggetti specializzati in questo tipo di reato. 
Il limite di prelevamento o di pagamento con la carta bancomat varia da banca a banca, e può essere concordato con il proprio istituto. Per sicurezza, tale limite non dovrebbe mai essere troppo elevato.

Online Banking
La Banca Popolare offre ai giovani correntisti un servizio di online banking che permette di effettuare bonifici in qualunque momento e luogo, di controllare il proprio conto, di ricaricare il cellulare ecc. ecc. L'importo massimo dei bonifici effettuabili dai minorenni è pari a € 50.
Sempre la Banca Popolare offre inoltre un servizio gratuito di informazione via sms, per conoscere in qualunque momento i dettagli di ogni singola operazione effettuata.

Di seguito uno schema dettagliato delle spese di conto

Istituto bancario	Cassa  di Risparmio	 Banca Popolare	Cassa Centrale Raiffeisen	Cassa Rurale di Bolzano	Banca di Trento
e Bolzano	
Nome del prodotto	Conto Chili
(14-19 anni)	Conto Orange
(14-20 anni)	Conto Junior
(14-18 anni)	Conto Junior
(14-18 anni)	Under 18 by Passworld
(giovani sotto i 18 anni)	
Spese di tenuta conto (saldo attivo)	nessuna	nessuna	nessuna	nessuna	nessuna	
Spese di tenuta conto (saldo negativo)	scoperto non ammesso	scoperto non ammesso	nessuna	nessuna	scoperto non ammesso	
Interessi creditori e debitori						
Tasso creditore in %	0,25	0,75	1	0,75	1	
Tasso debitore in %	nessuno, perché lo scoperto non è ammesso	6	nessuno, perché lo scoperto non è ammesso *	9,75	nessuno, perché lo scoperto non è ammesso	
Spese  registrazione transazioni						
Estratto conto trimestrale	gratuito	gratuito	nessuna indicazione	gratuito per e-mail, € 2,50 per invio tramite posta ordinaria	gratuito	
Registrazione operazioni (riga di registrazione)	gratuita	gratuita	gratuita	gratuita	20 operazioni gratuite a trimestre, € 0,50 per ogni operazione eccedente tale limite	
						
Costi per carta cliente con funzione di bancomat	nessuno	nessuno	nessuno	nessuno	nessuno	
Spese chiusura conto	nessuna	nessuna	nessuna	nessuna	nessuna	
Imposta di bollo	nessuna (pagata dalla banca)	nessuna (pagata dalla banca)	nessuna (pagata dalla banca)	nessuna (pagata dalla banca)	nessuna (pagata dalla banca)	
Vantaggi del conto	assicurazione gratuita di r.c. e contro gli infortuni con massimale di € 200.000	Agevolazioni su numerose manifestazioni, sconti in molti negozi, assicurazione infortuni	nessuna indicazione	nessuna indicazione	assicurazione r.c. gratuita nell'anno di apertura del conto e con premio di € 14 per ogni anno successivo	
Consegna del contratto di conto corrente	sì	sì	solo all'apertura del conto	solo all'apertura del conto	sì	
Valutazione formale del contratto	ordinato, testo molto lungo e non sempre chiaro, molte clausole	ordinato, chiaro e di facile comprensione	nessuna valutazione, perché rilasciato solo all'apertura del conto	nessuna valutazione, perché rilasciato solo all'apertura del conto	rilasciato solo in lingua italiana	

Consigli per i giovani correntisti e i loro genitori

Prima di aprire un conto, genitori e figli dovrebbero discutere insieme su quale sia il prodotto più adatto per la loro situazione. Le domande da porsi sono le seguenti:
1.	a che cosa servirà il conto?
2.	qual è il tipo di prodotto più adatto per le nostre esigenze?
3.	quali servizi/prestazioni sono compresi nel conto?
4.	in che modo si può disporre del denaro depositato sul conto (bancomat, ...)?
5.	quali spese e rischi comporta questo conto?

Il consiglio ai genitori è di recarsi personalmente presso le filiali bancarie e chiedere informazioni sui conti proposti. Ogni banca distribuisce prospetti e fogli informativi che riportano le principali caratteristiche dei conti junior offerti. 
I genitori dovrebbero inoltre farsi rilasciare una copia del contratto e della dichiarazione sulla trasparenza per leggerli a casa in tutta calma.
Chi dispone di una connessione internet può consultare l'offerta e le condizioni dei conti junior direttamente sui siti delle varie banche.

Una volta individuato il conto più adatto, genitori e figli dovrebbero recarsi insieme in filiale e farsi rispiegare bene le condizioni, i servizi e le spese connesse al contratto prescelto. Se infine accettano tutte le condizioni proposte, non resta che concludere il contratto con la banca.