Comunicato stampa	BZ, 27.04.2007

Osservatorio conti correnti 2007

Note positive e negative per i correntisti

Le note positive per i correntisti vengono dalle nuove leggi sulle liberalizzazioni, grazie alle quali sono state eliminate le anacronistiche penali per la chiusura dei conti correnti e per il trasferimento ad altra banca del deposito titoli. In questo modo è stato notevolmente facilitato il passaggio da una banca all’altra. Complessivamente nella nostra provincia il livello dei costi è in media leggermente diminuito (- 0,6%) rispetto all’anno precedente, almeno per quanto riguarda i conti correnti stipendi, pensioni o base. Vi sono tuttavia sensibili differenze fra banca e banca (vedi tabella confronto). Senza dimenticare poi che dall’introduzione dell’euro vi sono stati aumenti medi dei costi del 50%!!!

Le note negative riguardano alcune banche che hanno rincarato certe spese o introdotto addirittura nuove commissioni, giocando sui grandi numeri, con aumenti minimi che vanno da qualche centesimo ad un paio di euro per operazioni frequenti. E’ il caso della commissione per i prelevamenti dal conto, con una richiesta che va da 51 centesimi fino a 2,60 euro, oltre all’eventuale costo dell’operazione. Questa commissione tende a generalizzarsi. Nel senso che, per alcune banche, non si limita agli importi prelevabili con il bancomat, con l’esclusione di persone anziane o clienti senza la carta di prelevamento. E’ considerata una vera e propria commissione su qualsiasi prelevamento. Una specie di penale che scatta per chi ha bisogno di prelevare i suoi soldi.

La tendenza ad allontanare dagli sportelli la clientela per minimizzare i costi del personale si dimostra sempre più forte. Il costo dell’operatività per bonifici, utenze, compravendita di titoli e altre operazioni si riduce e, in certi casi, si annulla se eseguita in internet, mentre viene a costare molto se eseguita allo sportello. Dietro questa tendenza, forse, non c’è solo una questione di costi, ma un piano per sostituire la moneta cartacea con quella elettronica. Un fenomeno che, oltre ad aumentare il potere delle banche, può nascondere diversi pericoli a cominciare dalle truffe telematiche sempre più frequenti.

Conti internet
Una particolare menzione al “Conto Sole” della Cassa Rurale di Bolzano. Un prodotto con finalità etiche. Le giacenze accumulate nei conti sono destinate a finanziare iniziative etiche a livello locale, attraverso prestiti a tassi molto inferiori rispetto a quelli di mercato. Si dimostra il più conveniente e il meno fiscale fra i conti con operatività in internet offerti dalle banche. L’ultra pubblicizzato “Zerotondo” lanciato dal nuovo polo bancario Intesa – San Paolo permette una sola operazione mensile gratuita per versamento di contanti. Le altre operazioni hanno un costo unitario di 2,50 euro. Non prevede alcuna corresponsione d’interessi per le giacenze. Mentre il conto “Sole” remunera le giacenze (0,75%) e consente dieci operazioni trimestrali allo sportello anche diverse dai versamenti di contanti.

Conti base e stipendi
Fra i conti base e stipendi si conferma imbattibile l’offerta della Cassa Rurale del Renon che, ricordiamo, dispone di uno sportello a Bolzano. La banca offre il migliore tasso sulle giacenze. 2,75% lordo, solo di 5 centesimi inferiore al “Conto Arancio”. Il Conto Stipendio della Cassa Rurale di Brunico e il Modulo Famiglia Base della Banca di Trento e Bolzano occupano rispettivamente il secondo e terzo posto della classifica. Perdono posizioni il conto Bancoposta e il conto stipendio della Cassa Rurale di Bolzano (che registra un aumento del 7% rispetto all’anno precedente per effetto della riduzione delle operazioni esenti). Sono preceduti dal conto stipendio della Centrale Raiffeisen. I conti offerti dalle banche nazionali si dimostrano, ancora una volta, meno concorrenziali rispetto a quelli delle banche locali, con l’unica eccezione del conto stipendi della Banca Popolare dell’Alto Adige, il più caro in assoluto. La banca popolare a partire dal 1 aprile del 2007 ha proceduto ad una serie di aumenti preoccupanti che colpiscono anche il Conto stipendio per il quale sono consentite solo 15 operazioni trimestrali esenti. Ha introdotto la commissione di 1 euro allo sportello per i prelevamenti, aumentato i costi relativi all’invio di posta e dei bonifici allo sportello, introducendo una commissione trimestrale di 5 euro per il servizio di casella postale. Nessuna banca finora era arrivata a tanto. Altro primato della Popolare è il costo del Bancomat (20 euro) e la pretesa di 2,50 euro per i prelevamenti effettuati presso altri istituti.

Conti privati e con operatività titoli
Per chi non versa lo stipendio o la pensione ed effettua operazioni di compravendita di titoli la scelta del conto da aprire deve essere soppesata con attenzione. Cassa Rurale del Renon (il più conveniente in assoluto), Poste Italiane e Unicredit , a nostro avviso, offrono i migliori prodotti. Per quanto riguarda l’operatività titoli, emerge la necessità di ricorrere ad una serrata contrattazione per ottenere le commissioni migliori. Per alcune banche, la diversità di specie dei titoli diventa l’occasione per aumentare le pretese semestrali per la custodia (attività inesistente) e l’amministrazione dei titoli. Così le commissioni semestrali per i titoli di stato si aggiungono a quello relative al possesso di altre obbligazioni, titoli esteri e azioni. Il possesso degli stessi titoli può costare 9,90 euro semestrali (Cassa Rurale del Renon) o 61,97 euro semestrali (Banca Popolare dell’Alto Adige), un altro record dell’istituto locale. Le differenze possono essere consistenti anche in altre banche (vedi tabella).

La Cassa di Risparmio di Bolzano con il Conto Cristal XXL e il Gruppo Intesa – San Paolo con il conto Contutto offrono la gratuità della commissione semestrale, pretendendo però 12 euro mensili di spese per tenuta conto. Il confronto fra questi conti diventa difficile a causa della maggiore complessità delle varie offerte. Per questo consigliamo di scegliere quelli che offrono una maggiore trasparenza per quanto riguarda i costi effettivi.

Infine i libretti a Risparmio
Il più conveniente è il libretto della Cassa Rurale del Renon, che oltre ad offrire un buon tasso annuale, non è soggetto all’imposta di 14,62 euro. Segue il libretto di risparmio di Poste Italiane.
Questi sono gli unici due libretti che consentono ancora un’accettabile rivalutazione del capitale versato e pertanto sono gli unici che si prestano ad essere adoperati per le cauzioni relativi ai contratti di affitto degli alloggi.

Il calcolatore conti correnti
Come ogni anno sul nostro sito www.centroconsumatori.it abbiamo messo a disposizione un  calcolatore dei costi dei c/c, per dare modo a tutti di verificare i costi dei conti esaminati in base alle proprie personali esigenze (numero di operazioni diverso da 100 operazioni all’anno oppure giacenza diversa da 1.000 € in media) e quindi ricavarne i risultati di convenienza, che potrebbero anche risultare diversi da quelli del nostro esempio.

Rettifica (02.05.07)
Nel nostro precedente comunicato stampa del 27.04.2007 avevamo erroneamente indicato che fra i costi del libretto a risparmio della Cassa Rurale del Renon vi era da corrispondere anche l’imposta di bollo di € 14,62, cosa non corrispondente al vero. In sede di revisione dei conteggi, il libretto della Cassa Rurale del Renon risulta pertanto il più conveniente fra quelli esaminati. Ci scusiamo per l’inesattezza.