Comunicato stampa	BZ, 22.05.2007

Confronto condizioni mutui – maggio 2007

La differenza fra tassi fissi e tassi variabili è quasi annullata.

Confrontando i dati che emergono dalla rilevazione maggio 2007 con quella di un anno fa emergono considerazioni rilevanti, che possono considerarsi veri e propri primati:
1.	la differenza fra tassi fissi e variabili è stata, nei fatti, quasi annullata. Le banche sono state costrette a prendere in considerazione l’euribor a 1 mese per mantenere una certa differenza comunque al di sotto del punto percentuale;
2.	viene introdotta la scadenza a 40 anni (vedi ad es. mutuo “Revoluton” della BNL);
3.	gli spread sono stati ridotti al lumicino per assorbire parte degli ultimi aumenti dei tassi.

La nuova situazione spiazza le banche locali, che risultano sempre meno concorrenziali rispetto ai grandi gruppi bancari. Più piccole sono, più appare che meno possono competere in questo gioco ad alto rischio.
Per quanto riguarda i mutui a tasso fisso, le migliori offerte sui 25-30 anni sono quelle di Banca Antonveneta, Banca di Roma e BNL-Paribas. Sorprendono in positivo i tassi fissi a 30 anni (ad. es. Banca di Roma e Antonveneta), superiori di appena lo 0,12% rispetto a quelli a 10 anni.

Nei mutui a tasso variabile la miglior offerta è quella dichiarata da BIPOP CARIRE, con euribor a 1 mese + 0,80%. L’euribor a 1 mese è offerto anche da Banca di Roma, Banca Nazionale del Lavoro e Cassa di Risparmio Padova e Rovigo con spread un po’ più alti. Meno concorrenziali, anche nel tasso variabile, gli istituti locali. La Cassa di Risparmio di Bolzano mantiene le sue condizioni segrete al pubblico. Tutte le altre mantengono in genere l’indicizzazione sull’euribor a 6 mesi.

Intanto crescono le preoccupazioni per i mutuatari che hanno aperto negli ultimi anni mutui a tasso variabile: le rate continuano ad aumentare ed è probabile che con il 1 luglio p.v. (data nella quale per molti dei contratti in corso avviene il cd. “adeguamento” del tasso indicizzato), gli importi per i mutuatari aumenteranno ulteriormente. È ovvio che in una simile situazione e con l’incognita dell’andamento dei tassi nel prossimo futuro (vi saranno nel corso del 2007 altri aumenti del costo del denaro da parte dalla Banca Centrale Europea?), molti mutuatari stanno valutando l’opportunità del passaggio al tasso fisso, che sembra offrire maggior garanzia di pianificazione finanziaria per il futuro. In questo senso una facilitazione delle modalità di passaggio da una banca all’altra parrebbe provenire anche dalla recente legge di approvazione del secondo Decreto Bersani sulle “liberalizzazioni” che ha previsto la possibilità della cd. “portabilità” del mutuo (o “surrogazione”). Allo stato esistono tuttavia ancora dubbi circa l’applicazione concreta della nuova normativa, in particolare su come debba avvenire concretamente il passaggio del mutuo fra una banca e l’altra e su quali costi (e possibili vantaggi economici) essa comporti; e anche molte banche non sembrano per il momento agevolare tale tipo di procedura. Il CTCU si attiverà affinché anche tale possibilità diventi al più presto effettiva per i mutuatari.

Addio penali per i nuovi mutui. Ricordiamo che per i mutui-casa stipulati dopo il 2 febbraio 2007 la stessa legge di conversione ha previsto la nullità di qualsiasi penale di estinzione anticipata o parziale del contratto di mutuo. Le banche non potranno cioè più richiedere penali, nemmeno ovviamente quando il mutuatario chiude il contratto presso un banca per passare ad altra. 

Estinzione automatica dell’ipoteca. La legge di conversione ha previsto anche che la banca debba rilasciare quietanza scritta al mutuatario che attesti l’estinzione del mutuo ed entro 30 giorni dal rilascio della quietanza debba trasmettere la relativa comunicazione alle conservatorie dei registri immobiliari; per la nostra provincia, al Libro fondiario. Quest’ultimo procederà d’ufficio alla cancellazione automatica dell’ipoteca. Il tutto senza necessità di autentiche notarili. Entro il 2 giugno 2007 dovranno essere emanate apposite norme per le concrete modalità operative di tale previsione.