Comunicato stampa	Bz, 07.10.2008

Crisi finanziaria:
vincolare il sistema finanziario al bene comune

Somme impressionanti di denaro vengono sottratte ai bilanci statali e drenati nell’economia privata, in concreto a salvataggio della “finanza speculativa”. Nessuno sa alla fine quanto denaro pubblico verrà travasato con queste operazioni di salvataggio; certo è solo che si tratta di denaro sottratto ai contribuenti. Le casse pubbliche sono chiamate ora a “garantire” per crediti fasulli ed altre operazioni, che solo fra anni andranno in scadenza. Gli interventi di salvataggio parlano in USA di 700 miliardi di dollari, in Europa, fra uno Stato e l’altro, oltre 300 miliardi di euro, di cui 100 Mld in Gran Bretagna, 50 Mld in Germania (incluso il salvataggio della Berliner Bank), 10 Mld in Francia ecc. L’Irlanda e ora anche la Germania hanno dichiarato che si impegnano a garantire con i soldi pubblici i depositi dei propri risparmiatori, e ciò sta creando scompiglio fra gli altri Stati dell’Unione. 

A solo titolo di confronto la “manovra di salvataggio” americana corrisponderebbe:
•	a 10 anni di finanziamenti ONU nella lotta contro la fame e la povertà in Africa;
•	a garantire a 22 milioni di americani per un anno il sussidio del reddito minimo;
•	a realizzare, sempre in America, un sistema di assistenza sanitaria pubblica gratuita per almeno 6 anni
•	a finanziare per 1,6 anni il bilancio statale tedesco. 

Si può presumere che gli Stati avranno da provvedere a pagamenti per centinaia di miliardi di euro per anni. Ciò significa concretamente che saranno consumatori ed utenti, in qualità di contribuenti, a dover sborsare tali cifre, in maniera diretta o indiretta (tasse) oppure attraverso tassi di interesse di mutui e finanziamenti più elevati oppure ancora attraverso prezzi più elevati di beni e servizi, a seguito di tassi di inflazione sempre più in aumento. L’economia reale avvertirà tali drammatici effetti attraverso “strette” sul versante della concessione del credito alle piccole e medie imprese.
Cosa ancora più incredibile è che fiumi di denaro magicamente “scomparsi” dal mercato finanziario, sono comunque ancora presenti da qualche parte. Sono finiti in mano a pochi, che li stanno impiegando per aumentare di oltre il 30% e forse più il proprio patrimonio ed essere investiti in chissà quali altre redditizie diavolerie. L’aumento della “forbice” tra ricchezza e povertà in questi ultimi anni si spiega verosimilmente anche attraverso questa travaso.
La concentrazione di tutte le perdite finanziarie di queste ultime settimane ed il loro trasferimento, attraverso l’opera di salvataggio, allo Stato fanno sì che lo Stato stesso diventi, ahimè solo per pochi privilegiati, il motore per l’accumulazione della “loro” ricchezza.  Lo Stato trasferisce, di fatto,  questo debito ai propri cittadini. E’ chiaro che non ci sono solo i risparmi dei molti, andati in fumo, ma ora gli stessi “truffati” vengono chiamati, fra gli altri, a coprire in qualità di contribuenti, l’intervento statale. Il rischio è quello di essere fregati doppiamente. 
Senza tali cospicui interventi finanziari dei Governi, l’attuale crisi finanziaria non potrà verosimilmente avere soluzione; tuttavia occorre tracciare una linea netta di confine fra ciò che è accettabile e ciò che inaccettabile. Non si può ad esempio accettare che i guadagni e gli utili siano “privatizzati” mentre le perdite vengano  “nazionalizzate”. Non si può accettare che le vergognose speculazioni finanziarie di questi anni e decenni finiscano sempre e sistematicamente per essere addossate, senza alcuna conseguenza (leggasi punzioni) sulle spalle di die piccoli risparmiatori e investitori. Non si può accettare infine che l’usura sia costantemente ed impunemente praticata in nome del “libero mercato”. Tutto ciò deve finire!
Le vendite di crediti “marci”, che hanno dato poi origine al disastro di questi giorni, sono presenti molti ambiti. Anche la direttiva UE sul credito al consumo prevede questo tipo di vendite. Questo vuole dire incentivare il sistema della “deresponsabilizzazione”.
A seguito della loro deregulation e liberalizzazione, i mercati finanziari globali sono diventati dal 1970 l’epicentro dell’attuale instabilità finanziaria e hanno acquisito un enorme ed indiscriminato potere sopra l’economia reale, la politica e la democrazia. La politica è divenuta la loro “schiava” ed ostacolano il venir in essere di stabili, sani e sostenibili rapporti economici.
Assurdo è poi che di fronte a questo spettacolo, gli stessi soggetti che ci hanno fatto precipitare in questa crisi epocale siano adesso gli stessi che dovrebbero tirarcene fuori: il ministro delle finanze americano (adepto di Scientology) Paulson è stato per lungo tempo a capo di una grande banca d’affari del suo Paese; ma anche l’attuale Governatore della Banca d’Italia, Mario Draghi, ha per anni guadagnato la pagnotta presso un’altra (o forse la stessa, cosa importa) banca d’affari. E così molti altri esperti che oggi sono i “consulenti” dei Governi sono gli stessi che hanno per anni e decenni accompagnato i mercati finanziari verso la deregulation e la demolizione di ogni forma di efficace controllo degli stessi.

Cosa fare ora?
1.	In vista della minaccia del baratro imminente si deve dire “basta” alla mancanza di trasparenza, alla mancanza di chiare regole, alla mancanza di efficaci e veri controlli, al “neo-liberismo”, al “turbocapitalismo”, alla speculazione e all’avidità dei banchieri e dei loro “scagnozzi” (leggasi managers). E deve finire l’abitudine di trascurare la tutela dei consumatori! Vanno introdotti controlli nelle movimentazioni dei capitali, nonché la Tobin Tax sulle speculazioni finanziarie.
2.	Stati ed Unione Europea devono fare in fretta la loro parte e creare al più presto agenzie di valutazione “indipendenti”. Per ogni prodotto finanziario deve essere prevista un’autorizzazione, alle cui decisioni di rilascio devono partecipare anche le associazioni di tutela dei consumatori.
3.	Anche le banche locali devono assumersi le loro responsabilità. Per troppo, lungo tempo hanno venduto “spazzatura” ai propri clienti, incamerando al tempo stesso lauti guadagni. E’ arrivato anche per loro il tempo di restituire ai clienti ciò che in precedenza è stato loro tolto: solo così potranno recuperare la perdita di immagine subita. Anche le banche locali devono recuperare il loro ruolo “antico”, quello di semplici ed onesti intermediari nella concessione del credito e di "buoni amministratori” del risparmio die propri clienti (“della tutela del risparmio” parla la Costituzione!).

Fazit:
E’ arrivato il tempo di riportare l’impulso etico al centro dell’attenzione, in particolare per ciò che riguarda il bene comune. In ogni ambito della vita economica sono da creare gli stimoli per un comportamenti nuovi e virtuosi: così nel sistema finanziario, in quelle tributario, nei rapporti di lavori ecc.. Per questo occorre davvero coraggio politico ed integrità morale oltrechè grande competenza. Qualità che purtroppo, al giorno d’oggi, non si vedono ancora all’orizzonte.

Ecco le domande più frequenti poste dai consumatori al CTCU:

Sono al sicuro i conti correnti bancari?
Le banche italiane, anche quelle locali, aderiscono al Fondo interbancario di tutela dei depositi, che garantisce i depositi a risparmio fino ad un massimo di 103.291,38 euro. Il fondo interviene entro 90 giorni con un massimo di 20.000 euro; in casi eccezionali questo termine può essere prorogato dalla Banca d’Italia a 9 mesi. L’importo restante viene coordinato con le modalità di liquidazione e potrebbe passare molto tempo prima di rientrarne in possesso.

Se il conto è intestato a 2 persone?
In questo caso la somme vale per ogni correntista.

Se ho investito in “Conto Arancio”?
Anche Ing Direct aderisce al Fondo interbancario, quindi anche per conto arancio valgono le stesse garanzie che per gli altri conti bancari.

Se la banca fallisce, che ne è di titoli e fondi comuni?
A differenza dei soldi depositati sul conto corrente, i titoli non sono un credito nei confronti delle banche, ma sono di proprietà dell'investitore. In caso di crac della banca, quindi, non rientrano nella tutela offerta dal fondo, ma dovrebbero essere restituiti dall'emittente. Stesso discorso per i fondi comuni, anche se in questo caso qualche problema in più potrebbe sorgere se la banca fallita agisce come depositaria del patrimonio della Sicav (Società di investimento a capitale variabile), Le Sicav, infatti, non possono usufruire del fondo di garanzia per recuperare le somme depositate.

Se ho investito tramite una Sim?
Se fallisce una Sim (Società di intermediazione mobiliare autorizzata dalla Consob a svolgere servizi di investimento), interviene il fondo di garanzia, che risarcisce fino a un massimo di 20.000 euro.

Che fine fanno i soldi investiti in azioni e obbligazioni Lehman Brothers?
Per chi ha in mano azioni Lehman Brothers non c'è alcuna speranza: gli azionisti sono gli ultimi a raccogliere le briciole di quel che resta dalla procedura di liquidazione.
Quanto alle obbligazioni, secondo la Sec, la "Consob" americana, si può sperare di ottenere il rimborso parziale del capitale investito (ma non degli interessi), se con i soldi derivanti dalla vendita delle attività della banca si riusciranno prima a pagare tutti gli oneri amministrativi (come quelli per i dipendenti). I tempi saranno comunque molto lunghi.

E le polizze index linked?
Pur non avendo acquistato direttamente obbligazioni Lehman, può esserci il rischio che le polizze vita index linked siano in realtà basate su titoli emessi dalla banca americana. Sono polizze che alla scadenza, oltre a garantire il rimborso del capitale investito, permettono di godere di un extra-rendimento in più legato all'andamento di uno o più indici di mercato. Si tratta quindi di veri e propri investimenti finanziari, che di assicurativo hanno ben poco. Gli compagnie assicurative italiani, a proprio dire, stanno elaborando delle soluzioni che tutelino gli assicurati.

Cosa ne è dei fondi pensione?
Come per i fondi di investimento il patrimonio è diviso da quello della società che li gestisce. Gli effetti pertanto potranno farsi sentire indirettamente, attraverso il valore delle quote, che viene determinato in funzione dei mercati. 

I titoli di Stato?
Sono garantiti dallo Stato.

Ed i libretti e buoni postali?
I libretti ed i buoni postali sono garantiti dalla Cassa Depositi e Prestiti (società azionaria controllata dallo Stato); il loro livello di garanzia è quindi equiparabile a quello dei Titoli di Stato.