Comunicato stampa	Bz, 02.07.2009

LETTERA APERTA

Ministro dell’Economia e delle Finanze
On.le Giulio Tremonti
Sede

Commissario Europeo per la tutela dei consumatori
Meglena Kuneva
Sede

Presidente dell’Autorità Garante della concorrenza e del mercato
Prof. Antonio Catricalá
Sede

Ai Capigruppo presso la Camera dei Deputati e del Senato

Indebitamento e sovraindebitamento
Cessioni del quinto dello stipendio e della pensione: interessi da strozzinaggio,
urge il “fallimento del debitore consumatore”

Mentre la crisi colpisce strati sempre più vasti della popolazione e moltissime famiglie versano in gravissime difficoltà finanziarie, c’è chi alla luce del sole utilizza le scappatoie consentite da normative quanto meno discutibili per applicare interessi da strozzinaggio a persone indebitate. Solo per citare l’ultimo caso in ordine di tempo rilevato dal nostro Centro, ad un pensionato di 71 anni, che qualche tempo fa aveva richiesto ad una nota società finanziaria un piccolo prestito di 6.500 euro circa, gli era stato prospettato il rimborso del debito ad un tasso annuo nominale del 5,60%. Quello che non gli era stato detto era che oltre agli interessi, avrebbe dovuto rimborsare anche gli altri costi del finanziamento (nella specie: commissioni cessionario, commissioni del mediatore, costi assicurativi, altri), ammontanti complessivamente ad un sonante 20%, e quindi in totale un TAEG annuo del 25,833%. L’ignaro pensionato ha potuto appurare che tale tasso effettivo era sì contenuto nel contratto da lui sottoscritto, ma ovviamente gli era stato taciuto tanto in sede di presentazione dell’offerta di finanziamento quanto di sottoscrizione del contratto. Il pensionato, titolare di pensione per 700 euro netti circa al mese, si è impegnato a pagare, a mezzo di cessione “pro-solvendo” di quote della stessa pensione, l’importo di 141,00 euro per 120 rate: quindi dovrà rimborsare per 10 anni e alla fine, a fronte di un prestito di poco più di 6.500 euro, ne dovrà rimborsare in totale ca. 16.920 euro, vale a dire la bellezza del 160% in più di quanto ricevuto. Una follia!

Il caso non è sicuramente l’unico in circolazione e chissà quanti altri pensionati e famiglie in difficoltà si trovano quotidianamente a stipulare tale sorta di contratti capestro ed usurari. Quello che ci sembra scandaloso e grave è che si permetta, anche sulla base di artifici ed escamatoges normativi (vedi l’assurda, illogica ed artificiosa distinzione ancora in corso fra TEG e TAEG!) di aggredire in questo modo miseri stipendi e pensioni, al limite della sussistenza. Inconcepibile oltrecchè immorale, ripetiamo immorale, è che da anni si consenta il prelievo di interessi e commissioni di fatto da “usura”, benché come detto, l’artificiosa distinzione tra TEG e TAEG consenta ad intermediari senza scrupoli di non considerarli tali.
Riteniamo che tali contratti costituiscano un’autentica vergogna nazionale, che sta causando e aggravando l’indebitamento di migliaia di famiglie nel nostro Paese.

Ci chiediamo, fra le altre cose, come davvero sia stato possibile che la Banca d’Italia abbia potuto introdurre una simile regolamentazione del calcolo del TEG, tutta pro-intermediari e contro la normativa comunitaria riguardante il TAEG; regolamentazione che ha permesso ignobili guadagni anche a soggetti sui quali, oggi, la stessa Banca d’Italia è intenzionata a fare controlli e verifiche. Perché, ci chiediamo, esse non sono state fatte già vari anni fa? E le Procure? Come mai così tanta fatica ad accertare casi di autentica “usura legalizzata” e magari anche di qualche altro reato in questa alquanto lucrativa attività di intermediazione del credito.

Francamente non è più tollerabile un simile stato di cose! Troppe famiglie, pensionati, disoccupati non ce la fanno più a sbarcare il lunario e molti di loro si trovano anche a foraggiare soggetti, che guadagnano – e che guadagni! – dalla loro condizione di indigenza o di semplice difficoltà finanziaria. A proposito: ma la fattispecie dell’usura non consiste proprio “nell’approfittare di una situazione di bisogno finanziario di una persona o di un’impresa per imporre condizioni particolarmente esose sul prestito a queste concesso”? Aver conoscenza del misero reddito di un pensionato ultrasettantenne e chiedergli un 25% di interessi, non costituisce forse una chiara volontà di voler approfittare della situazione di difficoltà del soggetto richiedente?

Per non parlare anche di quelle pubblicità (volantini o quant’altro) che, impunemente, propagandano senza pudore la concessione di prestiti ad un TAEG fino al 49% (sì, si è capito bene “fino al 49%”!!!) per finanziamenti sotto i 5000 Euro e ad un TAEG fino al 35% per finanziamenti sopra i 5000 euro. Casi già oggetto di segnalazioni all’Autorità garante della concorrenza ed il mercato.

Di fronte ad un simile stato di cose l’unica soluzione è quella di introdurre quanto prima per legge l’istituto del “fallimento del debitore consumatore”. Solo così si può consentire a chi possiede debiti o si trova in difficoltà finanziarie gravi, di non aggravare ulteriormente la propria situazione – spesso non solo la propria personale, ma anche quella della propria famiglia - e poter procedere ad una forma rapida di esdebitazione o estinzione del debito.
Solo così si potrà finalmente consentire a coloro che ne sono coinvolti di uscire, si spera in maniera definitiva, da questa spirale vergognosa di “usura legalizzata”.