Comunicato stampa	Bz, 17.09.2009

Mutui variabili: quanti a rischio usura?
CTCU: disponibile fra qualche mese il calcolatore

C’e gran fermento intorno ai mutui a tasso variabile. Sempre più consumatori si lamentano per tassi applicati ancora elevati o che sono rimasti tali solo fino a qualche settimana fa. Ora alcune banche stanno riducendo i tassi, talvolta in maniera anomala o con comportamenti un po’ “sospetti”. Ma per i consumatori tali riduzioni non sono abbastanza, in quanto i guadagni delle banche rimangono elevati. E si insinua forte il dubbio che per lungo tempo, anni, le banche o almeno alcune abbiano praticato interessi ben sopra le soglie di usura stabilite dal Ministero delle Finanze. Il CTCU consiglia un accurato controllo, anche a ritroso, dei tassi applicati ai mutui e annuncia che fra qualche mese metterà a disposizione dell’utenza un calcolatore per il raffronto con il tasso di usura!

I casi di lamentela non si contano più. L’ultimo è quello di una consumatrice che dal 1999 sta rimborsando il proprio mutuo ipotecario a tasso variabile e sta pagando attualmente ancora il 5,25% a titolo di interessi (ma vi è anche quello del consumatore che ancora a luglio pagava il 7,25%!). Peccato che la soglia di usura per questa categoria di operazioni per il periodo luglio – settembre 2009 sia fissata al 5,085% e che quindi il suo mutuo stia “sforando” oltre la soglia usuraria prevista dalla legge. Cosa fa la banca? Forse temendo il peggio (il rischio è quello di un’imputazione per il reato di usura) la invita a passare presso i propri sportelli, proponendole di abbassare da subito il tasso al 3% e agganciarlo ad un parametro di indicizzazione (in genere è l’Euribor). La cosa appare strana alla consumatrice, che decide di affidarsi al CTCU per un consulto.

“È scontato – dice Walther Andreaus, direttore del CTCU – che vi siano in circolazione molti contratti di questo tipo, in cui è la banca a decidere, di volta in volta, quale tasso applicare al mutuo. Negli anni passati infatti le banche, e in particolare alcune, proponevano e concludevano molto volentieri tali tipi di contratti, in cui la libertà di fare il buono e cattivo tempo era per loro massima. Capita però che a volte la troppa sicurezza possa tirare brutti scherzi e che forse in più di un’occasione le banche abbiano collocato il costo effettivo (anche quello iniziale) del prestito al di sopra della soglia di usura stabilita dalla legge, concretando così un’ipotesi di reato, quello di usura appunto!”

Il CTCU annuncia che a breve metterà a disposizione dell’utenza un calcolatore per la verifica, anche a posteriori, cioè di quanto già pagato a titolo di rate, dei tassi via via applicati a tali tipologie di mutuo. Si potrebbe trattare anche di un controllo retroattivo di più anni (vedi il caso sopra descritto) e questo potrebbe concretare anche interessanti richieste di rimborso di migliaia di euro di interessi pagati in più rispetto alle soglie usurarie o addirittura il rimborso di tutti gli interessi. Ricordiamo infatti quanto previsto dall’art.1815 del codice civile a riguardo degli effetti della previsione o dazione di interessi superiori alla soglia di usura: “… Se sono convenuti interessi usurari, la clausola è nulla e non sono dovuti interessi”.

“Per poter effettuare un controllo, i mutuatari devono però munirsi comunque sempre della copia del proprio contratto e di una copia delle condizioni economiche previste in sede di stipula del mutuo. Devono inoltre procurarsi, richiedendolo alla banca, un piano di ammortamento storico, con chiara elencazione delle rate pagate, dei relativi tassi applicati e delle spese accessorie applicate oppure copia delle lettere di comunicazione degli importi delle rate, recapitate dalla banca nel corso del mutuo” – consigliano intanto dal CTCU. Poi si potrà fare una verifica e…. La battaglia pare solo all’inizio.