Confronto condizioni mutui prima casa in Alto Adige – novembre 2009

Banca	Tasso fisso
(di norma IRS + Spread)	Tasso variabile-indicizzato
(di norma Euribor/BCE +spread)	Tasso variabile-indicizzato con tetto massimo (CAP)/altre forme	Costi accessori e altre informazioni	
Banca Antonveneta – MPS
www.antonveneta.it 	tasso fisso
10 anni: IRS 10A + 1,85% (ISC 5,77%)
15 anni: IRS 15A + 1,95% (ISC 6,22%)
20 anni: IRS 20A + 2,05% (ISC 6,47%)
25 anni: IRS 25A + 2,15% (ISC 6,57%)
30 anni: IRS 30A + 2,25% (ISC 6,56%)

ISC calcolato sulla base dei tassi al 23/10/09 (arrotondamento 0,05 superiore) e su un importo di 100.000 €.	mutuo indicizzato Euribor
10 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,45%
15 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,55%
20 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,65%
25 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,75%
30 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,85%
Arrotondamento: tasso indice a scelta del Cliente e arrotondato allo 0,05 superiore.	mutuo indicizzato con tetto massimo
10 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,65%
15 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,75%
20 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,85%
25 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,95%
30 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 2,05%
CAP: 5,50%; tasso indice a scelta del Cliente e arrotondato allo 0,05 superiore.	Spese di istruttoria e/o di apertura pratica: Mutuo tasso fisso e tasso variabile: 350  €; Mutuo a tasso variabile con CAP: 250 €.
Spese perizia/provvigione: spese a carico del cliente (indicativamente 300,00 €).
Spese per incasso rata: 2,50 €.
Interessi di mora: tasso mutuo + 2 punti comunque entro i limiti stabiliti dalla normativa sull'usura.
Coperture assicurative obbligatorie: Polizza Incendio e Scoppio.
Coperture assicurative facoltative: Polizze protezione  di AXA MPS "Casa sicura", "Mutuo Sicuro Persona", "Mutuo Sicuro Plus.
Importo massimo: 80% del valore dell'immobile offerto in garanzia.
Informativa pre contrattuale scritta (indicare si o no): si.	
Banca di Trento e Bolzano
www.btbonline.it 	tasso fisso
10 anni: 4,90%
15 anni: 5,25%
20 anni: 5,55%
25 anni: 5,65%
30 anni: 5,75%
Tassi finiti al 02.11.2009

(IRS al 02.11.2009/ndA: 
10 anni: 3,52; 15 anni: 3,88
20 anni: 4,03; 25 anni: 4,02
30 anni: 3,95)	mutuo indicizzato Euribor
10 anni: Euribor 1M 360 + 1,40%
15 anni: Euribor 1M 360 + 1,50%
20 anni: Euribor 1M 360 + 1,50%
25 anni: Euribor 1M 360 + 1,60%
30 anni: Euribor 1M 360 + 1,60%
Tasso rilevato al penultimo giorno lavorativo mese precedente – base 360)	mutuo indicizzato con tetto massimo
10 anni: Euribor 1M 360 + 2,05%;
CAP 6,20%
15 anni: Euribor 1M 360 + 2,25%;
CAP 6,40%
20 anni: Euribor 1M 360 + 2,35%;
CAP 6,50%
Non sono previsti prodotti con CAP per tutta la durata sui 25-30 anni	Spese di istruttoria e/o di apertura pratica max 400€
Spese perizia/provvigione in base all'importo del mutuo
Spese per incasso rata 1,5€
Interessi di mora 2%
Coperture assicurative obbligatorie: scoppio incendio
Coperture assicurative facoltative: vita, multirischio
Importo massimo: se fondiario non c'è limite massimo
Informativa pre contrattuale scritta (indicare si o no): si; solo a richiesta	
Banca Popolare dell’Alto Adige – Volksbank
www.bancapopolare.it 	tasso fisso
10 anni: IRS 10 anni (arr.to allo 0,10) + 1,30% (4,90% - TAEG 5,138%)
15 anni: IRS 15 anni (arr.to allo 0,10) +1,30% (5,20% - TAEG 5,418%)
20 anni: IRS 20 anni (arr.to allo 0,10) +1,40% (5,50% - TAEG 5,716%)
IRS lettera rilevato l’ultimo giorno lavorativo del mese precedente la stipula	mutuo indicizzato Euribor (FIRST STANDARD)
15 anni: Euribor 6M 365 rilevato il primo giorno lavorativo del mese arrotondato allo 0,25 prossimo + spread 1,10 (attualm. 2,35%)
20 anni: Euribor 6M 365 rilevato il primo giorno lavorativo del mese arrotondato allo 0,25 prossimo + spread 1,20 (attualm. 2,45%)
	a) mutuo FIRST con opzione
(opzione ogni 5 anni tra tasso fisso e tasso variabile)

variabile:
15 a.: Euribor 6M 365 arr. 0,25 + 1,10
20 a.: Euribor 6M 365 arr. allo 0,25 + 1,20

fisso: 
15 a.: IRS 5A (arr. allo 0,10) + 1,30
20 a.: IRS 5A (arr. allo 0,10) + 1,40

b) mutuo con rata costante e durata variabile	Spese di istruttoria e/o apertura pratica: nessuna
Spese perizia/provvigione: 0,50% su importo finanziato con un minimo di 250 euro
Spese per incasso rata: € 1,25
Interessi di mora: 4 p.p. oltre TAN vigente
Coperture assicurative obbligatorie: incendio
Coperture assicurative facoltative: CPI (dipende dal rischio assicurato – varie durate – copertura solo caso morte oppure garanzia completa) – Casa Oggi (incendio e responsabilità civile)
Importo massimo: 80% del valore dell’immobile
Informativa pre contrattuale scritta: sí	

Banca	Tasso fisso
(di norma IRS + Spread)	Tasso variabile-indicizzato
(di norma Euribor/BCE +spread)	Tasso variabile-indicizzato con tetto massimo (CAP)/altre forme	Costi accessori e altre informazioni	
Banca Sella Nord Est – Bovio Calderari	tasso fisso
10 anni: IRS 10A + 2,00% (ISC 5,84%)
15 anni: IRS 15A + 2,00% (ISC 6,19%)
20 anni: IRS 20A + 2,00% (ISC 6,34%)
25 anni: IRS 25A + 2,30% (ISC 6,29%)
30 anni: IRS 30A + 2,30% (ISC 6,55%)	mutuo indicizzato Euribor oppure tasso BCE
10 anni: Euribor 1 mese media + 2,00 oppure tasso BCE + 2,05%
15 anni: Euribor 1 mese media + 2,00 oppure tasso BCE + 2,05%
20 anni: Euribor 1 mese media + 2,00 oppure tasso BCE + 2,05%
25 anni: Euribor 1 mese media + 2,30 oppure tasso BCE + 2,35%
30 anni: Euribor 1 mese media + 2,30 oppure tasso BCE + 2,35%
arrotondamento del parametro allo 0,05 superiore
tasso minimo di mutuo: 2,00%	mutuo indicizzato con tetto massimo
10 a.: Euribor 1M media + 2,15% oppure tasso BCE + 1,70%; (t. max 5,50%)
15 a.: Euribor 1M media + 2,15% oppure tasso BCE + 1,70%; (t. max 5,50%)
20 a.: Euribor 1Mmedia + 2,25% oppure tasso BCE + 1,80%; (t. max 5,75%)
25 a.: Euribor 1M media + 2,40% oppure tasso BCE + 1,95%; (t. max 6,50%)
30 a: Euribor 1 M media + 2,40% oppure tasso BCE + 1,95%; (t. max 6,50%)	Spese di istruttoria e/o di apertura pratica: 0,50% su importo erogato con un minimo di € 100
Spese perizia/provvigione: banca può chiedere perizia su immobile con costo a carico cliente (non specificato)
Spese per incasso rata: nessuna (addebito di € 2,00 per l’invio di avviso scadenza rata)
Interessi di mora: 3 p.p. oltre TAN applicato
Coperture assicurative obbligatorie: assicurazione incendio con vincolo a favore banca
Coperture assicurative facoltative: assicurazione CBA/Cardiff caso morte, invalidità, inabilità temporanea e totale al lavoro, malattia grave, perdita impiego (possibilità di finanziamento unitamente all’importo mutuato)
Importo massimo: 70% del valore cauzionale dell’immobile
Informativa pre contrattuale scritta: si	
BancoPosta – Poste Italiane
www.poste.it	tasso fisso
10 anni: IRS 10 anni + 1,35%
15 anni: IRS 15 anni + 1,35%
20 anni: IRS 20 anni + 1,35%
25 anni: IRS 25 anni + 1,35%
30 anni: IRS 30 anni + 1,35%	mutuo indicizzato Euribor
10 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%
15 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%
20 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%
25 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%
30 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%	mutuo a tasso variabile e durata variabile
10 anni: Euribor 3 M 360+ 1,35%
15 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%
20 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%	Spese di istruttoria e/o apertura pratica: max 200,00 €
Spese perizia/provvigione: max 216,00 €
Spese per incasso rata: gratuita
Interessi di mora: 2% (oltre TAN vigente)
Coperture assicurative obbligatorie: incendio
Coperture assicurative facoltative: polizze protezione credito; casa RC; furto
Importo massimo: 80% del valore commerciale dell’immobile
Informativa pre contrattuale scritta: sí	
BHW-Bausparkasse AG – www.bhw.it 	tasso fisso
mutuo suddiviso in due fasi, di cui prima fase senza ammortamento

Esempio: per mutuo di €100.000, 
10 anni - rata di €1064 (cui corrisponde un TAN del 5,07% ndA)
20 anni – rata di €689
(cui corrisponde un TAN del 5,52% ndA)
25 anni – rata di € 657
(cui corrisponde un TAN del 6,21% ndA)	nessuna indicazione fornita	Mutuo a tasso misto
mutuo la cui durata è suddivisa in due fasi: nella prima il tasso è variabile (Euribor 12 mesi + 1,75%); mentre nella seconda il tasso è fisso predeterminato pari al 3,75%. Le rate sono quindi variabili nella prima fase e fisse di uguale importo nella seconda	Spese di istruttoria e/o di apertura pratica: € 400,00 fissi + 1% diritto di stipula
Spese perizia/provvigione: nessuna
Spese per incasso rata: € 1,00 al mese
Interessi di mora: 2 p.p. oltre TAN applicato
Coperture assicurative obbligatorie: assicurazione incendio e scoppio sull’immobile (+ in alcuni casi polizza TCM)
Coperture assicurative facoltative: nessuna 
Importo massimo: LTV standard 80%; fino al 100% con maggiorazione del tasso
Informativa pre contrattuale scritta: si	
Cassa di Risparmio del Veneto SpA	tasso fisso
tassi fissi in promozione per erogazioni entro il 31.12.2009 (senza parametro)
10 anni: 4,40%
15 anni: 4,85%
20 anni: 4,90%
25 anni: 5,00%
30 anni: 5,10%	mutuo indicizzato Euribor
10 anni: Euribor 1M + 1,55
15 anni: Euribor 1M + 1,65
20 anni: Euribor 1M + 1,65
25 anni: Euribor 1M + 1,75
30 anni: Euribor 1M + 1,75
nessun arrotondamento	mutuo indicizzato con tetto massimo
10 anni: Euribor 1M + 2,20 (CAP 6,20%)
15 anni: Euribor 1M + 2,40 (CAP 6,40%)
20 anni: Euribor 1M + 2,50 (CAP 6,50%)

possibilità di mutuo a tasso variabile con CAP a copertura prima metà ammortamento
durata: 10,15,20,25 anni	Spese di istruttoria e/o apertura pratica: € 400
Spese perizia/provvigione: (dato non disponibile – cmq a carico cliente secondo fattura tecnico incaricato)
Spese per incasso rata: nessuna
Interessi di mora: (dato non disponibile)
Coperture assicurative obbligatorie: scoppio/incendio a copertura immobile ipotecato
Coperture assicurative facoltative: polizza vita a premio fisso o residuo mutuo, perdita lavoro, invalidità temporanea
Importo massimo: € 300.000
Informativa pre contrattuale scritta: sí (ESIS personalizzato)	

Banca	Tasso fisso
(di norma IRS + Spread)	Tasso variabile-indicizzato
(di norma Euribor/BCE +spread)	Tasso variabile-indicizzato con tetto massimo (CAP)/altre forme	Costi accessori e altre informazioni	
Cassa di Risparmio di Bolzano
www.caribz.it	tasso fisso
IRS lettera, stessa durata del contratto, arrotondato al decimo di punto superiore, + spread trattabile – tasso annuo attualmente non superiore al 7,75%
Periodo a tasso fisso fino a massimi 10 anni
(vedi anche foglio informativo su sito della banca)	mutuo indicizzato Euribor: 
Euribor 6 mesi (365), arrotondato al quarto di punto superiore, + spread trattabile – tasso annuo attualmente non superiore al 4,85%
adeguamento semestrale al 1 gennaio e al 1 luglio sulla base dell’Euribor 6M/365, valuta primo giorno lavorativo mesi di gennaio e luglio

mutuo indicizzato BCE: tasso sulle operazioni di rifinanziamento BCE, senza arrotondamento + spread trattabile	mutuo indicizzato con tetto massimo:
tasso come per mutuo a tasso indicizzato Eurbor, + maggiorazione sullo spread dello 0,60 per mutui fino a 10 anni e del 1,00% per mutui da 10 a 20 anni per tutta la durata del mutuo
Tetto massimo attualmente vigente:
7,00% se durata mutuo fino a 10 anni
7,50% se durata è compresa fra 10 e 15 anni
7,75% se durata è compresa fra 15 e 20 anni	Spese di stipula contratto: provvigione “una tantum” max 1,00% su importo mutuo, min: 250,00€
Spese di istruttoria e/o apertura pratica: comprese nella provvigione “una tantum”
Spese perizia/provvigione: a carico del cliente (non specificate)
Spese per pagamento rate: 1,25 € per pagamento mediante ordine permanente – 10,00 € per pagamento con avviso oppure con RID su altre banche
Interessi di mora: Euribor 6M (365) valido per il semestre in corso, arrotondato al quarto di punto superiore, maggiorato di 5 punti (interessi non soggetti a capitalizzazione periodica)
Coperture assicurative obbligatorie: vincolo polizza incendio a favore della banca
Coperture assicurative facoltative: (dato non disponibile)
Iscrizione ipoteca: capitale + interessi + 30% cauzione in regione T.A.A.
Importo massimo: 
mutui fondiari: 80% del valore di mercato dell’immobile da gravare
mutui ipotecari: 100% del valore di mercato dell’immobile da gravare
Informativa pre contrattuale scritta: sí
	
Cassa Rurale Raiffeisen
Brunico
www.raiffeisen.it 	tasso fisso
10 anni: IRS 10 anni+1,30%
15 anni: IRS 15 anni+1,40%
20 anni: IRS 20 anni+1,50%
25 anni: IRS 25 anni+1,60%	mutuo indicizzato Euribor
10 e 15 anni: Euribor 3M 360 + 1,30%
20 anni: Euribor 3M 360 + 1,40%
25 anni: Euribor 3M 360 + 1,50%
arrotondamento: 1/8	mutuo a  tasso variabile con tetto massimo (max 15 anni)
10 anni: Euribor 3M 360 + 1,70
15 anni: Euribor 3M 360 + 1,70

tetto massimo: 6,50%
arrotondamento: 1/8	Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,30% su importo del mutuo
Spese perizia/provvigione: (dato non disponibile)
Spese per incasso rata: 0,10% min 1,00 € / max 5,00 €
Interessi di mora: 3%
Coperture assicurative obbligatorie: incendio/ responsabilità civile/ polizza caso morte
Coperture assicurative facoltative: (dato non disponibile)
Importo massimo: 80% del valore dell’immobile
Informativa pre contrattuale scritta: sí	
Cassa Rurale Raiffeisen
Bolzano
www.raiffeisenkasse.it 	tasso fisso
5,50% durata massima 20 anni	mutuo indicizzato Euribor
Euribor 6M (365 – media mese precedente) arrotondato al ¼ superiore + spread trattabile (attualmente max 1,50%)

mutuo indicizzato BCE
tasso BCE + spread trattabile (attualmente max 2,50) 

tasso soglia minimo: 3%	mutuo a tasso misto con tasso soglia vs il basso:
fisso per 5 anni (IRS 5 anni, rilevato al 20 del mese, arrotondato al 1/10 + spread trattabile (attualmente max 1,50); successivamente Euribor 6M (365), arrotondato al 1/10 + spread trattabile (attualmente max 1,150), tasso soglia minimo: 3,00%

mutuo a tasso variabile con soglie min e max
euribor 6M/365 (media mese prece.) arrotondato a ¼ + spread trattabile (attualmente max 1,60) – soglia inferiore 3% - soglia superiore 6%	Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,50% - min 50,00 €
Spese perizia/provvigione: nessuna
Spese per incasso rata: (dato non disponibile)
Interessi di mora: 3%
Coperture assicurative obbligatorie: incendio
Coperture assicurative facoltative: polizza caso morte
Importo massimo: 80% del valore dell’immobile
Informativa pre contrattuale scritta: sí	

Banca	Tasso fisso
(di norma IRS + Spread)	Tasso variabile-indicizzato
(di norma Euribor/BCE +spread)	Tasso variabile-indicizzato con tetto massimo (CAP)/altre forme	Costi accessori e altre informazioni	
Cassa Rurale Raiffeisen
Renon
www.raikaritten.it 	tasso fisso
10 anni: IRS 10A +1,50% (TAEG: 5,31%)
15 anni: IRS 15A +1,50% (TAEG: 5,70%)
20 anni: IRS 20A +1,50% (TAEG: 5,84%)
25 anni: IRS 25A +1,50% (TAEG: 5,82%)	mutuo indicizzato Euribor
10 anni: Euribor 6M 365 + 1,25%
15 anni: Euribor 6M 365 + 1,25%
20 anni: Euribor 6M 365 + 1,25%
25 anni: Euribor 6M 365 + 1,25%
Nessun arrotondamento e nessun tasso soglia	mutuo indicizzato BCE

10-15-20-25 anni: tasso BCE + 1,50%
	Spese di istruttoria e/o apertura pratica: nessuna
Spese perizia/provvigione: nessuna
Spese per incasso rata: 0,52 €
Interessi di mora: 3%
Coperture assicurative obbligatorie: incendio
Coperture assicurative facoltative: polizza infortuni (invalidità – caso morte) gratuita
Importo massimo: 80% del valore dell’immobile
Informativa pre contrattuale scritta: sí	
Cassa Rurale Raiffeisen
Val d’Isarco
www.raiffeisen.it	tasso fisso
10 anni: IRS 10 anni+1,60%
15 anni: IRS 15 anni+1,60%
20 anni: IRS 20 anni+1,80%
25 anni: IRS 25 anni+2,00%
30 anni: IRS 30 anni+2,00%
arrotondamento al 1/4	mutuo indicizzato Euribor
10 anni: Euribor 3M 360 + 1,75%
15 anni: Euribor 3M 360 + 1,75%
20 anni: Euribor 3M 360 + 1,85%
25 anni: Euribor 3M 360 + 1,95%
30 anni: Euribor 3M 360 + 1,95%	mutuo indicizzato BCE

10-15 anni: tasso BCE + 1,75%
20 anni: tasso BCE + 1,85%
25 e 30 anni: tasso BCE + 1,95%

	Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,30% su importo del mutuo, min. 250 €
Spese perizia/provvigione:---
Spese per incasso rata: 1,50 €/mese
Interessi di mora: 4%
Coperture assicurative obbligatorie: incendio
Coperture assicurative facoltative: (dato non disponibile)
Importo massimo: 80% del valore dell’immobile
Informativa pre contrattuale scritta: sí	
Cassa Rurale Raiffeisen
Wipptal
www.raiffeisen.it/wipptal 	tasso fisso
10 anni: IRS 10 anni+1,75% (TAEG 5,123%)
15 anni: IRS 15 anni+1,75% (TAEG: 6,112%)
20 anni: IRS 20 anni+1,75% (TAEG: 6,343%)
arrotondamento al 1/4	mutuo indicizzato Euribor
10 –15 – 20 – 25 – 30 anni: Euribor 3M/365 + 1,50%
soglia minima del 3,00%
arrotondamento al 1/4
	mutuo a tasso variabile con tetto massimo

10-15-20-25-30 anni: Euribor 3M 365 arrotondato al ¼ + 1,60
tetto massimo: 6,25%	Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,50% su importo del mutuo, min. 300 €
Spese perizia/provvigione: di norma perizia interna alla banca e gratuita
Spese per incasso rata: 0,10% min 1,50€, max 6,00 (senza ordine permanente)
Interessi di mora: 4%
Coperture assicurative obbligatorie: incendio, polizza di gruppo, caso morte
Coperture assicurative facoltative: (dato non disponibile)
Importo massimo: 80% del valore dell’immobile; max 90% in casi straordinari
Informativa pre contrattuale scritta: sí	
per offerte di mutui on line vedi www.mutuionline.it 	

Tassi di riferimento (valori al 15 novembre 2009):
EURIBOR 1 mese = 0,44% (365)/ 0,43% (360)
EURIBOR 3 mesi = 0,72% (365) / 0,51% (360)
EURIBOR 6 mesi = 1,00% (365) / 0,99% (360)
IRS   5 anni = 2,75%
IRS 10 anni = 3,56%
IRS 15 anni = 3,93%
IRS 20 anni = 4,08%
IRS 25 anni = 4,05%
IRS 30 anni = 3,98%
TASSO BCE attuale (dal 07.05.2009) = 1,00%
TASSO BCE precedente = 1,25%
	Valori Euribor per rate in corso
EURIBOR 6 mesi valuta 01.07.2009 = 1,321%
EURIBOR 3 mesi valuta 01.07.2009 = 1,100%
EURIBOR 3 mesi valuta 01.10.2009 = 0,764%
EURIBOR 1 mese valuta 01.10.2009 = 0,445%

Tassi medi e di usura (periodo ottobre – dicembre 2009)
Per mutui con garanzia ipotecaria
Tasso fisso: tasso medio: 5,19%– tasso usura: 7,785%
Tasso variabile: tasso medio: 3,25% – tasso usura: 4,875%

Confronti ed esempi di mutui on line vedasi: www.mutuionline.it	TAEG (TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE)
Indice, espresso in termini percentuali, del costo complessivo del finanziamento, su base annua. Comprende gli oneri accessori quali spese di istruttoria, spese di apertura pratica, spese di incasso delle rate e spese assicurative. Non sono comprese imposte ed eventuali oneri notarili (per finanziamenti garantiti da ipoteca quali i mutui casa).
Denominato anche ISC – indicatore sintetico di costo.