Centro Tutela Consumatori Utenti
Comunicato stampa	Bz, 12.01.2010

Conti deposito sempre più apprezzati -
Un buon modo per parcheggiare i propri risparmi

Interessi su BOT (0,12%-0,60%), CCT (0,40%-0,90%), BTP (es. BTP scadenza 2013: 2,61%) e Buoni postali (es. serie B60 – durata 20 anni: rendimento netto annuo 2,14%) bassi come mai prima d’ora. Anche a seguito delle cattive esperienze fatte negli ultimi anni con azioni e fondi, molti risparmiatori sono alla ricerca di prodotti finanziari sicuri e se possibile che offrano anche un piccolo ma certo rendimento. Le banche locali offrono ai loro clienti soprattutto obbligazioni proprie. Vi è tuttavia da fare attenzione alle durate di questi titoli. Sempre più risparmiatori si interessano tuttavia ai cd. “conti deposito”, detti anche conti di risparmio.

Cos’è un “conto deposito”?
Non si tratta di un conto bancario in senso classico, vale a dire con il quale si possono fare pagamenti e ricevere accrediti da terzi. E’ invece un conto sul quale si effettua il deposito di un certa somma di denaro, anche in momenti diversi. Il deposito così costituito viene remunerato con un interesse mediamente più elevato di quello percepito attraverso un normale conto corrente bancario. Si tratta di una forma di investimento a breve termine, che può senz’altro essere presa in considerazione in un’epoca, come quella attuale, di forti incertezze finanziarie. Il deposito viene gestito in genere via on line. Per aprire un conto deposito bisogna possedere anche un conto corrente di appoggio, attraverso il quale vengono effettuati i versamenti ed i prelevamenti sul e dal conto di deposito. Il conto di appoggio può essere generalmente presso anche una banca diversa da quella presso cui si detiene il conto di deposito. Un conto deposito non è soggetto ai rischi maggiori del sistema finanziario. Bisogna tuttavia far presente che le banche che offrono un conto deposito, partecipano in genere ai cd. fondi di tutela dei depositi (quello esistente in Italia garantisce fino a 103.291,38 euro per ciascun depositante).

I costi
I conti di deposito sono generalmente a costo “zero” (anche l’imposta di bollo di euro 34,20 attuali viene di norma pagata dalla banca depositaria). Gli interessi percepiti sono tassati con un aliquota del 27%.

A chi (non) è destinato un conto deposito?
I conti di deposito on line non sono da consigliare a coloro che non hanno dimestichezza con il mezzo informatico e temono di poter cadere vittime di cd. truffe informatiche. Possono dunque andare bene per coloro che non hanno simili problemi e dubbi.

Come trovo il conto deposito più adatto per me?
Sempre più spesso vi sono investitori alle prese con la domanda “in base a quali criteri devo scegliere un conto di deposito?”. Riferirsi solo alla misura del tasso di interesse pubblicizzato nell’offerta appare forse un po’ limitato. Per valutare al meglio l’offerta, bisogna anche considerare l’ammontare minimo della somma o delle somme che si vogliono investire, la durata dell’offerta di tasso vantaggioso, l’ammontare e il periodo di capitalizzazione (trimestrale, semestrale, annuale o altro) degli interessi.  In particolare la durata è elemento da valutare bene. Per chi voglia così parcheggiare solo per breve tempo (tre, sei, dodici mesi) la propria liquidità disponibile, allora si possono valutare con molta attenzione le offerte previste per i nuovi clienti, per i quali gli istituti offrono di norma, durante tali più o meno brevi periodi, tassi particolarmente elevati.

Cosa fare dunque?
I conti di deposito sono attualmente senz’altro una forma interessante per l’investimento di breve periodo. Nonostante i tempi attuali di interessi sul mercato davvero bassi, questa forma di prodotto offre rendimenti ancora attraenti. Il denaro così investito è sempre disponibile e può essere reso liquido con facilità e tempi rapidi. Oltre agli interessi offerti, i/le consumatori/trici devono fare attenzione ai costi. 

Il Centro Tutela Consumatori Utenti dà un riepilogo delle più importanti offerte del mercato italiano al 10.1.2010:

Conto deposito	Offerto da	Interessi p.a.	Interessi fino a ...	Capitalizza-zione	Capitale garantito fino a	Costo	Dettagli www	Particolarità	
			Somma max.	Periodo						
Rendimax	Banca Ifis	2,48% lordo 1,83% netto	1 mio. euro	revoca	trimestrale	103.291 euro 	nessuno	rendimax.it 	Per somme vincolate fino a 3,25% per 12 mesi (2,37% netto)	
Conto Webank – Linea deposito vincolato 12 mesi	Webank
(Gruppo BPM)	3,00% lordo 2,19% netto	1 mio. euro	12 mesi	al 31.12.	103.291 euro	bollo 34,20 euro, nessun costo ulteriore	webank.it	Assieme al conto deposito deve essere aperto un conto corrente online (gratuito); in caso di apertura al telefono non si paga il bollo per i primi 6 mesi	
Contoconto	Banca Carige	2,50% lordo 1,83% netto	50.000 euro	6 mesi	semestrale	103.291 euro	nessuno	contoconto.it	Dopo 6 mesi tasso d’interesse del 1,20% lordo (0,88% netto)	
Conto Arancio	Ingdirect	2,50% lordo 1,83% netto	3 mio. euro	12 mesi	al 31.12.	103.291 euro	nessuno	ingdirect.it 	Dopo 12 mesi tasso d’interesse 1,50% lordo (1,10% netto), per somme vincolate fino a 2,50% per 12 mesi	
Conto Santander	Santander Consumer Bank	2,50% lordo 1,83% netto	1 mio. euro	revoca	trimestrale	103.291 euro	bollo 34,20 euro, nessun costo ulteriore	santanderconsumer.it	Carta Cirrus inclusa, per somme vincolate tasso d’interesse fino a 3% lordo per 12 mesi (2,19% netto)	
Conto Deposito 	Che Banca (Gruppo Mediobanca) 	2,50% lordo 1,83% netto	3 mio. euro	12 mesi vincolato	anticipata	103.291 euro	nessuno	chebanca.it	In caso di prelievo anticipato 1% lordo	
Conto extra	Sparkasse Kärnten AG	2,00% lordo, 1,46% netto	100.000 euro	2 mesi	al 31.12.	Garanzia austriaca: 100.000 euro a persona	nessuno	sparkasseitalia.it	Dal 61° giorno 1,50% lordo (1,10% netto)	

I dati sopra riportati non sono intesi come sollecitazione all’investimento, potrebbero variare e contenere errori. I dati sono riportati per fini statistici. Nella graduatoria è stata data la precedenza alla disponibilità del deposito.