Centro Tutela Consumatori Utenti
Comunicato stampa	Bz, 31.03.2010

Il mutuo giusto in sette passi

Come scegliere il mutuo più conveniente? “Confronta il mutuo in sette passi”, il nuovo vademecum frutto della collaborazione tra il Consiglio Notarile di Bolzano ed il Centro Tutela Consumatori Utenti (CTCU) di Bolzano offre utili indicazioni a chi intende ottenere un finanziamento bancario per acquistare, costruire o ristrutturare casa, ma anche a chi necessita del credito bancario per la propria attività lavorativa o per altri scopi.

L’iniziativa dei notai altoatesini e del Centro consumatori locale a favore del cittadino si pone nel solco della già collaudata collaborazione intrapresa tra il Notariato italiano ed i vari Centri nazionali posti a tutela dei consumatori, collaborazione che ha già visto varie iniziative volte a garantire una corretta informazione del cittadino. Importante in questo senso ricordare le funzioni di consulenza nei confronti della cittadinanza svolte dai notai sia come singoli che attraverso i propri organi istituzionali, in molti casi peraltro gratuitamente.
Questa pubblicazione è solo un primo passo: come già avviene nel resto d’Italia, anche in Alto Adige sono previste altre pubblicazioni comuni.

Il vademecum racchiude in maniera essenziale tutto ciò che bisogna sapere per poter correttamente confrontare e valutare le offerte di mutuo proposte dagli istituti bancari e pervenire così alla scelta giusta e più conveniente: a partire dalla raccolta di informazioni per poter confrontare le offerte fino alla corretta scelta del tasso di interesse.
L’opuscolo sottolinea inoltre che i notai forniscono consulenza e chiarimenti sui contratti di credito e le relative clausole, cosa da molti ignorata. E’ pertanto consigliabile avvalersi delle prestazioni notarili già prima di fissare l’appuntamento per la sottoscrizione. In tal modo ci si potrà correttamente informare circa le conseguenze ed il significato delle varie clausole contenute nel mutuo, clausole spesso di non facile comprensione.

Oltre al tasso di interesse, nell’accensione di un mutuo bisogna fare molta attenzione anche ai costi accessori (spese di perizia, provvigioni ecc.) Tali costi si aggiungono ai meri interessi  e sono rilevabili anche nel TAEG, ossia il tasso annuo effettivo globale, che per legge la banca deve rendere noto al cliente. 
Il mutuo può poi contenere altre clausole che hanno effetti sui costi finali del prestito: ad esempio molte banche si riservano il diritto di variare unilateralmente, a scapito del cliente, le condizioni economiche del contratto. In caso di presenza di una tale clausola è importante che vengano esclusi da tale facoltà unilaterale almeno i tassi di interesse o i parametri per il loro calcolo in modo da mettersi al riparo da successive modifiche peggiorative.

I tempi di istruttoria e di erogazione del credito influiscono sui tempi necessari – e di conseguenza sui costi – del prefinanziamento: l’opuscolo consiglia quindi di richiedere che il denaro preso a prestito dalla banca sia disponibile già il giorno della sottoscrizione del contratto di mutuo. 
Ulteriori vantaggi possono derivare anche dal tipo di mutuo richiesto: in caso di accensione di un mutuo di tipo “fondiario”, infatti, tra le altre cose, l’onorario del notaio è ridotto per legge.

Particolare attenzione deve anche essere prestata alla garanzie richieste dalla banca. È infatti possibile che la banca richieda un’ipoteca di importo pari anche al 150% e oltre dell’effettiva somma presa in prestito, al fine di assicurare non solo la restituzione del mutuo, ma anche di più annualità di interessi e altri eventuali importi dovuti (spese legali ecc.).
Pari attenzione deve essere prestata alle eventuali ulteriori garanzie richieste dalla banca, in particolare fideiussioni da parte di parenti o amici, in quanto i fideiussori rispondono con il patrimonio personale di eventuali debiti derivanti dal mutuo.

L’opuscolo si può ritirare gratuitamente presso il Consiglio Notarile di Bolzano in via Rosmini 4, (tel. 0471 981953, consigliobolzano@notariato.it), il proprio notaio di fiducia oppure presso il Centro tutela consumatori utenti in via Dodiciville 2 a Bolzano, tel. 0471 975597, info@consumer.bz.it.