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Comunicato stampa	Bolzano, 17.11.2010

Mutui-casa: rilevazione novembre 2010 del CTCU
Tassi fissi interessanti (anche sotto il 4%)
Si riduce il gap con il variabile

Tassi fissi sempre più interessanti. Tassi variabili (e rate) in aumento, a seguito dell’aumento degli “euribor”. Molto bene la concorrenza, che spinge alcune banche ad offerte promozionali di sicuro interesse per i consumatori.

Per quanto riguarda i mutui a tasso fisso, la miglior offerta complessiva è senza dubbio quella di BNL-Paribas, che fino a fine novembre offre un tasso (TAN) del 3,99% per tutte le durate di 10, 15, 20, 25 e 30 anni. Si tratta certo di un’offerta promozionale, ma che indica bene quale sia il livello di concorrenza in atto fra gli istituti per accaparrarsi nuova clientela. Altri istituti (BTB, BHW, Poste Italiane, Cassa Rurale di Brunico) offrono sui 10 anni condizioni di tasso fisso nominali altrettanto interessanti, mentre sulle altre durate il divario aumenta (a parte i 20 anni di BHW).
Nel confronto delle offerte a tasso fisso consigliamo comunque ai consumatori di non fermarsi ai soli valori dei tassi “nominali”, bensì di chiedere sempre a quanto ammonta anche il tasso “effettivo” globale annuo, che comprende gli altri costi del finanziamento (spese di istruttoria, di incasso rate, eventuali assicurazioni ecc…). Tali costi hanno il loro peso nel confronto finale e in certi casi finiscono per far aumentare il tasso anche dello 0,30-0,40%.

Per quanto riguarda i mutui a tasso indicizzato-variabile, vi è da evidenziare, in generale, un deciso aumento degli “euribor” rispetto alla rilevazione precedente (giugno 2010): quello a un mese è quasi raddoppiato (da 0,44% a 0,86%); quello a tre mesi si è portato oltre l’1% dopo quasi un anno in cui è stato anche molto sotto; quello a 6 mesi ha subito un aumento in pochi mesi di quasi 0,30 punti percentuali. La conseguenza per i mutuatari è quella di un aumento dell’importo delle rate del proprio mutuo, che sarà più consistente per chi ha in corso finanziamenti e residui debiti di un certo ammontare. Le differenze fra le offerte dei vari istituti si continuano a giocare sui “centesimi” di punto e ciò è sintomo, anche in questo caso, di accesa concorrenza fra gli stessi.
Considerando la durata ventennale, le migliori condizioni sono offerte dalla Tiroler Sparkasse AG (che non ha sportelli sulla piazza, ma si avvale di una rete di promotori) con un Euribor 3M + 1,25 = 2,34, senza arrotondamento. Seguita di poco da quella di Poste Italiane (Euribor 3M/360 + 1,35 = 2,41) e Banca di Trento e Bolzano (Euribor 1M/360 + 1,65 = 2,51). Fra le Casse Rurali buona l’offerta della Rurale di Brunico (Euribor 6M/360 + 1,40 con arrotondamento ad 1/8 e senza soglia minima) e quella della Rurale del Renon (Euribor 6M/365 + 1,25, senza arrotondamento ma con tasso minimo al 2,50%).

Per quanto riguarda altre forme di mutuo, sempre apprezzata dai consumatori è la forma con protezione del tasso verso l’alto (CAP), offerta ormai da molti istituti e per il cui esame rimandiamo alla tabella allegata. Varia è anche l’offerta di forme particolari, come quella “con opzione” o “mista”, che consente di passare dal tasso fisso al variabile – o viceversa – ogni tot anni: vedi ad es. Banca Popolare dell’Alto Adige o BHW o Poste Italiane oppure Unicredit.

Consigli
A coloro che sono alla ricerca di un mutuo casa o che vogliono surrogare quello in loro possesso consigliamo di informarsi sempre a 360°, considerando anche l’offerta di altre banche sulla piazza e di quelle on line. Molti istituti cambiano la propria offerta quasi con cadenza mensile, adeguandola alle mutate condizioni dei mercati e possono quindi esservi sostanziali differenze anche da un mese all’altro. Occhio anche alle possibili promozioni di offerte temporalmente limitate.
Nell’offerta vanno sempre considerati anche i costi accessori, che possono essere molto differenti da banca a banca. Nel preventivo di spesa è bene sempre farsi indicare, a chiare lettere, a quanto ammontano, in particolare, i seguenti costi: spese di istruttoria e apertura pratica/ spese di perizia del bene/ spese per incasso, pagamento delle rate/costo di coperture assicurative obbligatorie e facoltative/costi per l’atto notarile/costo mensile o annuale dell’eventuale conto corrente collegato.
Per chi decide di “surrogare” il mutuo ricordiamo infine che l’operazione deve risultare a costo “zero” per il mutuatario. Se si decide di cambiare banca è bene specificare alla nuova banca che l’operazione che si desidera è una “surrogazione” e non un’estinzione con accensione di un nuovo mutuo: solo per la prima non sono, infatti, da pagare né costi in “uscita”, né costi in “entrata”. 

Informarsi presso il CTCU: per ogni questione del mutuo non esitate ad assumere approfondite informazioni presso il CTCU. Qui è sempre attivo il servizio dedicato, previo appuntamento, al seguente numero: 0471 975597.