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Comunicato stampa	Bz, 19.04.2011

OSSERVATORIO CONTI CORRENTI E DEPOSITI DEL CTCU:
LE BANCHE LOCALI SOFFRONO LA CONCORRENZA DELLE NAZIONALI; A PARTE I “CONTI GIOVANI”

Come di consueto anche questa primavera il CTCU ha eseguito il suo tradizionale confronto fra le offerte di conti correnti e altre forme di deposito bancario sulla piazza. Dal confronto emerge che l’uso del “conto internet” continua ad avere dei vantaggi di spesa rispetto all’uso del conto tradizionale allo sportello: costo zero per il conto on line più conveniente , contro 12 euro del conto tradizionale allo sportello più conveniente. Emergono anche interessanti e sostanziali differenze nel costo annuo di conti analoghi di banche diverse, alla luce dei nuovi “profili” fissati dalla Banca di Italia, per incrementare la trasparenza e l’informazione alla clientela. Ad esempio per il profilo “famiglia con media operatività” si va dai 12 euro del più conveniente ai 165 euro ca. del conto più costoso. Per quanto riguarda invece i rendimenti sui depositi, mentre per i conti correnti sono in media praticamente nulli, per libretti a risparmio e conti di deposito è possibile rosicchiare ancora qualcosa, anche se i rendimenti sono sotto l’inflazione. Qualche guadagno si ottiene ancora con i depositi “vincolati”.

L’ISC e i cd. “profili”
Da qualche tempo a questo parte la Banca d’Italia, per la misurazione del costo annuale dei conti correnti, ha introdotto formalmente l’obbligo per le banche di indicare l’ISC. L’ISC è un valore espresso in euro (vedi le tabelle) che considera varie voci di spesa (canone, commissioni sulle operazioni, costo dei singoli servizi ecc..), standardizzate secondo 7 profili o tipologie di utilizzo.
I “profili” indicano il costo annuo di un conto corrente secondo la tipologia di cliente (giovani, famiglie, pensionati) e in base al numero e al tipo di operazioni bancarie effettuate. I primi 6 profili riguardano i conti correnti “a pacchetto”, che sono anche quelli attualmente più diffusi fra le banche. Il settimo profilo riguarda invece un conto “a consumo” con bassa operatività (cioè 112 operazioni all’anno): in quanto poco diffuso, i dati di questo profilo non sono stati rilevati.

Dove posso trovare l’ISC?
Le banche lo indicano nel Foglio informativo (“Quanto costa il conto corrente”) di ciascun conto proposto alla clientela. Per ottenere il costo complessivo del conto, al valore ISC indicato nel foglio va aggiunta l’imposta di bollo annuale (34,20 euro). Vanno anche aggiunti gli eventuali interessi passivi calcolati e sottratti gli eventuali interessi attivi. In alcuni casi e per certe tipologie di conti (es. alcuni conti giovani o conti online) alcune banche non addebitano l’imposta di bollo.

Cosa e come controllare?
Attenzione: l’ISC si riferisce a profili di utilizzo standardizzati e potrebbe quindi non coincidere con il costo effettivo del conto, calcolato sulla base dell’utilizzo personale del conto stesso. Per questo, nell’estratto conto di fine anno, la banca provvede ad indicare a ciascun suo cliente al dettaglio il costo realmente sostenuto nel precedente anno solare, allegando anche il cd. documento di Sintesi. Confrontando il costo effettivo con l’ISC del conto tipo di riferimento desumibile dal documento di sintesi inviato, il cliente può comprendere se sta pagando di più o di meno in relazione al profilo di riferimento e nel caso constati delle differenze sostanziali potrà decidere di farsi consigliare dalla stessa banca un profilo di conto più adatto alle sue esigenze oppure scegliere di passare ad altro istituto, ricercando altrove un conto più conveniente.

I rendimenti dei depositi a risparmio
I piccoli risparmiatori faticano a trovare rendimenti che coprano dall’inflazione, che negli ultimi tempi ha incominciato a rialzare la testa. Ad esempio, mettendo da parte 2000 euro all’anno, con un rendimento intorno allo zero - vedi la maggior parte dei conti correnti tradizionali, l’inflazione corrente (2,50% ca. su base annua) “brucia” circa 50 euro di capitale mentre lo stesso risparmio su un libretto di deposito “non vincolato” può fruttare fino a 30 euro all’anno, ma non di più e anche in questo caso va comunque considerata l’inflazione. Nel caso in cui si decida di “vincolare” i depositi per un certo periodo, si possono ottenere rendimenti superiori a quelli dei depositi “non vincolati”.

I consigli del CTCU
“I consumatori devono abituarsi al controllo dell’ISC e del costo effettivo del conto, in particolare alla fine dell’anno solare per verificare se esistono incongruenze con quanto prospettato ad inizio anno o in sede di invio del documento di sintesi e per ricercare eventuali alternative più a buon mercato. Chi ha più conti fará bene ad eliminare quelli superflui e a razionalizzare la gestione del proprio conto”, affermano i consulenti del Centro.